小額貸款是什麼？
相信大家都知道貸款是什麼，那麼在前面加上小額，顧名思義就是借款金額比較小的借款都統稱為小額貸款，通常無論是跟哪個管道申貸借錢，只要小於 30 萬，即是小額借款。
申請小額貸款的條件與優點是什麼？
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條件
年滿 20 歲之台灣國民即可申請，其他條件須視申請的貸款種類而定。
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優點
因為額度不高，通常過件機率會比一般大額貸款還高得多，審核過程也沒有那麼嚴格，通常從申請到撥款僅需 1~3 天，非常快速。
小額貸款種類？小額貸款管道有哪些？
依照申請貸款的對象可區分：
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銀行小額貸款
包括小額信貸、循環型貸款、信用卡預借現金
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民間小額貸款
只要非銀行機構的借款都算民間，包括當舖、代書、貸款代辦、P2P…等等
依照有無抵押品可區分：
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小額信貸
以個人信用為核准依據，信用分數尤其重要
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擔保品貸款
以某一特定財產為貸款核准依據，此時較看重擔保品價值，信用分數為其次，例如：手機貸款、機車貸款…等等
小額貸款有哪些項目？
銀行：
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小額信貸
銀行的小額信貸比起其他種小額貸款算是審核最嚴格的，需要申請人信用狀況優良，且有穩定工作至少滿 3 個月，超過 6 個月最佳，銀行也會調閱聯徵報告，負債比也不能太高否則一定貸不過；雖然條件最嚴苛，但相對若過件利率也是最低的，風險也最小。
* 此種小額借款適合信用優良、收入穩定、職業種類優良、公司為上市上櫃的民眾可以考慮，條件越好利率越低喔！
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循環型貸款
陸續開始有銀行推出此種靈活度高的小額貸款方式，這是向銀行申請一個額度，在額度範圍內可以隨借隨用、隨借隨還，有動用到資金時才以日計算動用部分的利息，若沒有用到就好像是有一筆預備金放在銀行，免綁約、想還款時隨時可還，若符合需求不妨申請看看。
* 此種貸款特別適合SOHO族、自營商、自由業或經營電商的民眾，能夠應付不定期的大批進貨，有營收時再隨時還款，不過因為也是向銀行貸款，條件也不能太差喔！
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信用卡預借現金
這是向銀行機構小額借款的最後一個方式，但是這種方式只推薦給 ” 無 ” 龐大債務困擾的人，否則一旦下期繳款截止日前還不出來將啟動循環利息，利滾利造成更大資金困擾。
不過若資金回收快速，或只是臨時需要現金，又或者人在國外急用現金，那還蠻推薦這個方法的，此種方法只需要到 ATM 或使用網路銀行即可申請，且核准後馬上撥款，想進一步了解，請參考：信用卡預借現金優缺點有哪些？怎麼申請？有哪些注意事項？
* 此種貸款條件僅須本人持有尚有額度的信用卡即可，不過預借現金是會有聯徵紀錄的，請謹慎評估。
民間：
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代書貸款
代書貸款就是民間的信用貸款，也可以提供小額的借款喔！且向民間申請比起銀行條件會更寬鬆，審核沒那麼嚴格之外還更快速，但利率就一定會比銀行高。
* 此種貸款適合被銀行婉拒、聯徵多查、名下無財產、信用有瑕疵的民眾辦理。
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當鋪
當鋪也是民間常見的借錢方式，持有價物品至當鋪即可借出一筆資金使用，不過當鋪的利率不低，借款期限通常也不長，且當鋪風險高，若欲至當舖借款，一定要檢查該業者有沒有張貼當鋪業許可證，以及公告負責人姓名、以年率為準之利率、利息計算方式、營業時間，小心掛著當鋪招牌的高利貸。
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動產質借處
這個管道運作方式與當鋪類似，不同的是動產質借處為政府經營，因此又稱為公營當鋪，相對安全低風險之外利率也比一般當鋪還低，若手邊有可抵押借款的有價物品 (黃金、鑽石、白金、機車、名錶…等) 可以考慮，不過缺點是僅有高雄與台北有處所，且尚未開放線上申請，僅提供線上估價。
* 此種小額借款適合居住於高雄、台北，且還款期間不需要很長的民眾，尤其是設籍台北市的居民還擁有優惠利率。
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機車小額貸款
此為民間融資公司衍生出的貸款方案，將您的機車作為擔保品申請一筆資金，因有抵押財產所以貸款額度依照機車殘值而定，且機車廠牌、年限、CC數都無限制，電動車也可以，也不用抵押機車，可以繼續正常使用，不過需要有工作勞保至少滿 3 個月。
* 此種小額借款適合名下擁有機車又被銀行婉拒的民眾，信用瑕疵、信用小白、領現工作者皆可申請。
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手機小額貸款
以手機為擔保，依照手機剩餘殘值貸款出一筆金額即是手機貸款，也是民間融資公司推出的貸款產品，手機不限廠牌，只要是智慧型就可以，額度大約3 萬-5 萬，條件也不高，審核、撥款快速，是蠻推薦的一種快速小額貸款方案。
* 此種方案適合所有貸款需求額度不高的民眾，利率不高、期數長，還款無負擔，條件又簡單。
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商品貸款
俗稱的萬物貸，標榜萬物皆可貸款，不過實際上可能還是需要與貸款公司或顧問諮詢才知道您提供的商品究竟可不可以貸款以及貸款的額度是多少；另外這個方案也是民間貸款的商品，所以對於申請人的要求不高，通常只需擁有勞保記錄滿半年即可申請，若本人持有信用卡還可增加額度，不過近期有申請過其他貸款者可能因信用額度的關係被拒絕申請喔！
* e速貸也有提供商品貸款的服務喔，歡迎與我們聯絡，免費諮詢試算貸款條件！
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貸款代辦公司
民間方案多樣，光是使用 GOOGLE 隨便搜尋一種民間貸款方案可能會出現上百種結果，此時自己要比價或諮詢就會非常花時間，若條件足夠優良可以直接找銀行，但若被銀行婉拒建議可以找貸款代辦，直接將市面上適合的方案送到申請人的面前，重視服務的代辦公司通常還會幫助顧客規劃還款計畫，是民間貸款的首選！
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P2P網路借貸平台
這是一種提供線上小額貸款的網路平台，且除了貸款，若有閒錢想要投資也可以成為放款人賺取利息，任何人在 P2P 借貸平台上的身分都可以自由轉換，現在屬台灣網域上的 P2P 借貸平台相當多，且各自有適合的族群，也有適合學生小額貸款的平台，若評估後覺得適合，可以申請看看喔！
不過這類平台會看申請人的信用狀況，在註冊會員時就須將個人聯徵報告上傳，這是為了降低放款人的投資風險，畢竟誰也不想借出去的錢拿不回來，那還不如直接去捐款呢！
🔗 延伸閱讀：聯徵信用評分報告要如何申請？聯徵紀錄多久會消失？
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郵局小額貸款
除了銀行小額貸款，郵局也有提供貸款服務喔，大額的就是房屋貸款，小額的就是保單借款以及定期存單質押借款，利率比起民間借款都相對低了很多，若您擁有郵局的保單或定期存單，資金需求不高，又偏向低風險借款，本身條件也不差的話，可以申請看看。
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保單借款
現在很多壽險公司有推出保單借款，只要保單擁有保價金即可申請，至於詳細可貸額度以及利率可至您的保險公司官網查詢或直接詢問保險顧問，每個人額度都不一樣，不同保單種類也會影響額度喔！
如何選擇小額貸款方案？
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申貸對象
這麼多小額貸款項目，不知該怎麼選嗎？首先把握第一原則：
「銀行機構優先考量，民間貸款其次」
不過要注意，銀行雖然先考慮，但預借現金不包括在內喔，因預借現金會影響信用評分，不建議常常使用喔！
🔗 了解更多信用卡預借現金：預借現金優缺點有哪些？怎麼申請？
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每月還款能力
再來才是依照自身需求額度與每個月的收入情形來選擇，評估時記得將一個月的總收入先扣除生活必要支出以及生活費後，剩餘的建議再預留一筆預備金應付意外支出，剩餘就是每個月能力還款金額，通常申貸時對方都會提供試算服務，這時就可以利用試算服務比對自己哪種方案比較能夠負擔。
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總費用年百分比
很多貸款的利率都會公告得很低很低，後來才發現是二階段利率，等優惠期限過後利率卻高出很多；亦或者是收很多不同名目的費用，例如：開辦費、帳管費、動用費…等等，這些也都是貸款成本，因此挑選時一定要記得使用「總費用年百分比」，總費用年百分比的利率是把所有成本都算進去的利率，用此試算後續還款金額，才能夠正確的評估！
小額貸款推薦
e速貸 呼籲民眾要依照自己的需求以及能力選擇，且若真的有很不錯的貸款方案也不一定適合每一個人，因此對於小額借款推薦我們會說：請找e速貸！
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