相信大家對貸款並不陌生，而小額貸款則是指金額較小的借款，通常在30萬元以下。工作收入和信用狀況是貸款審核中的關鍵因素，但如果在沒有工作或信用有瑕疵的情況下，是否還能申請成功呢？本文將介紹5種可行的管道，幫助你在困境中找到合適的小額借款方案。我們將根據你的需求，詳細解釋各種貸款途徑的利率、額度、申請條件、注意事項，讓你能夠順利獲得所需的資金。
小額借款條件有哪些？
每種小額貸款的申請條件各不相同，但最基本的要求是申請者必須年滿18歲且為台灣國民，有些小額貸款方案要有良好的信用記錄和薪轉證明；另一些則不需要，以下就讓我們來詳細介紹各種小額貸款方式的具體申請條件，幫助你找到最適合自己的貸款方案。
小額借款3大管道
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借款管道 |
政府小額借款 |
銀行小額借款 |
民間小額借款 |
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條件 |
需具備穩定收入、符合特定資格 |
信用良好、具備穩定收入 |
信用瑕疵、條件最寬鬆 |
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優點 |
低利率 |
低利率 |
申請簡易、撥款快速 |
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缺點 |
審核嚴格、手續繁瑣 |
審核時間較長、條件嚴格 |
利率較高 |
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適合對象 |
穩定工作且符合特定條件者 |
信用良好、有穩定收入者 |
信用評分不佳、急需資金者 |
合法小額借款方案有哪些?
銀行小額貸款
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貸款類型 |
內容 |
適合對象 |
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小額信貸 |
審核嚴格，需良好信用和穩定工作，負債比不能太高 |
信用優良、收入穩定、職業種類優良、上市公司員工 |
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循環型貸款 |
申請額度範圍內隨借隨還，有動用資金時按日計算利息，無綁約，可隨時還款 |
SOHO族、自營商、自由業、經營電商者 |
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信用卡預借現金 |
適合臨時需要現金，不推薦有龐大債務者，因為利滾利可能造成更大負擔 |
資金回收快、臨時需要現金、人在國外急需現金者 |
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民間小額借款
- 智慧型手機為擔保的貸款方案，依據手機的剩餘殘值貸款，額度大約在3萬至5萬元之間。審核和撥款速度快。
- 適合對象: 所有貸款需求額度不高的民眾，尋求快速且低負擔還款的方案。
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- 商品貸款俗稱“萬物貸”，需要與貸款公司確認商品可否貸款及貸款額度。此方案對申請人的要求不高，通常只需擁有滿半年的勞保記錄即可申請，若持有信用卡還可增加額度。
- 適合對象: 保記錄滿半年以上的民眾。
- 代書貸款是一種民間信用貸款，審核條件比銀行寬鬆，處理速度更快，但利率也較高。
- 適合對象: 被銀行拒絕、聯徵多查、名下無財產、信用有瑕疵的民眾。
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- 這種貸款由民間融資公司提供，將機車作為擔保品。貸款額度依據機車的殘值而定，不需抵押機車，可以繼續正常使用。不過申請者需有至少滿3個月的工作勞保。
- 適合對象: 名下擁有機車，被銀行拒絕，信用瑕疵、信用小白及領現金工作者。
當鋪
- 持有價值物品即可借款。不過，當鋪的利率高且借款期限通常較短，風險較高。若欲至當鋪借款，一定要檢查該業者是否具備當鋪業許可證及相關公告，以避免高利貸的風險。
- 適合對象: 持有價值物品，且能承擔高利率和短期還款的民眾。
動產質借處
- 動產質借處是由政府經營的當鋪，利率較低且安全可靠。這種方式適合居住於高雄、台北的民眾，並且擁有可抵押借款的有價物品（如黃金、鑽石、白金、機車、名錶等）。缺點是僅有高雄和台北設有處所，且尚未開放線上申請。
- 適合對象: 居住於高雄、台北，擁有可抵押物品且不需要長期借款的民眾。
- 申請地方: 高雄動產質借處、台北動產質借處
P2P網路借貸平台
- P2P網路借貸平台提供線上小額貸款，也可作為放款人賺取利息。這種平台適合信用狀況良好，且尋求靈活借貸或投資機會的民眾。在申請時，會需要個人聯徵報告。
- 適合對象: 信用狀況良好，尋求靈活借貸或投資機會的民眾。
郵局小額借款
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貸款類型 |
內容 |
適合對象 |
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郵局小額貸款 |
郵局提供低利率的小額借款，包括保單借款和定期存單質押借款 |
有郵局保單或定期存單，需求低風險借款者 |
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保單借款 |
壽險公司的保單借款，需保單擁有保價金，額度和利率依保單種類而異 |
擁有壽險保單且需要小額借款者 |
小額貸款優缺點大整理
優點:
- 低利率: 有些小額貸款的利率較低。
- 靈活性高: 可根據個人需求選擇不同貸款方式，如隨借隨還、無綁約。
- 速度快: 撥款速度快，能迅速獲得資金。
- 審核寬鬆: 民間貸款條件較寬鬆，適合信用較差或無信用記錄者。
- 多樣選擇: 提供多種貸款方案，如代書貸款、手機貸款、機車貸款等，滿足不同需求。
缺點:
- 高利率: 民間貸款利率較高，增加還款壓力。
- 風險大: 部分民間貸款公司可能存在較高風險，如高利貸。
- 還款期限短: 一些民間貸款如當鋪，還款期限通常較短。
小額借款風險有哪些?
透過合法的借款管道，通常風險較低且受政府監管，但由於市面上存在許多不法業者，借款人仍需保持警惕。
以下幾點風險需要多加注意，以避免陷入詐騙或過高的還款壓力:
- 高利率：部分借款公司會收取過高的利息，讓借款人陷入長期的還款壓力。
- 詐騙風險：不法業者會假借合法名義，要求抵押證件或先付手續費，實際上是詐騙行為。
- 隱藏費用：部分貸款方案可能包含隱藏的手續費或違約金，增加借款人的負擔。
- 信用損害：若無法按時還款，將嚴重影響個人信用，甚至面臨法律責任。
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小額借款流程
Step 1. 免費諮詢: 透過電話、線上表單或Line，了解您的需求以及不同借款方案的資訊和條件。
Step 2. 審核評估: 在免費諮詢後，專員會根據您的財務狀況、借款需求進行詳細審核。
Step 3. 簽約對保: 審核通過後，會簽署正式的貸款合約，以保障雙方權益。
Step 4. 快速撥款: 合約簽署完成後，通常在數小時或數天內將資金撥款到您的指定帳戶中。
如何選擇小額貸款方案？
- 申貸對象
這麼多小額貸款項目，不知該怎麼選嗎？首先把握第一原則：
「銀行機構優先考量，民間貸款其次」
不過要注意，銀行雖然先考慮，但預借現金不包括在內喔，因預借現金會影響信用評分，不建議常常使用喔！
- 每月還款能力
再來才是依照自身需求額度與每個月的收入情形來選擇，評估時記得將一個月的總收入先扣除生活必要支出以及生活費後，剩餘的建議再預留一筆預備金應付意外支出，剩餘就是每個月能力還款金額，通常申貸時對方都會提供試算服務，這時就可以利用試算服務比對自己哪種方案比較能夠負擔。
- 總費用年百分比
很多貸款的利率都會公告得很低很低，後來才發現是二階段利率，等優惠期限過後利率卻高出很多；亦或者是收很多不同名目的費用，例如：開辦費、帳管費、動用費…等等，這些也都是貸款成本，因此挑選時一定要記得使用「總費用年百分比」，總費用年百分比的利率是把所有成本都算進去的利率，用此試算後續還款金額，才能夠正確的評估！
小額借款常見問題
Q1: 證件小額借款合法嗎?
在合法民間小額借款，是不需要抵押證件的，若你有遇到要抵押證件，這些通常是詐騙手法，千萬不要輕易抵押個人證件，以免陷入風險。
Q2: 小額借款是合法的嗎?
小額借款是合法的，但前提是必須透過合法管道。由於詐騙猖獗，借款時要格外小心。如果遇到需要抵押證件或利率過高的情況，這通常都是詐騙，務必要提高警覺。
Q3: 小額可以借多少?
小額借款的範圍通常在2萬至50萬之間，具體金額會根據個人的財務狀況、信用評分和還款能力等因素而有所調整。透過e速貸，您可以依據個人需求進行客製化借款方案，靈活度更高。
Q4: 沒有工作怎麼貸款?
即使沒有穩定工作，也可以免費諮詢e速貸，我們將根據您的情況量身打造借款方案，竭盡所能幫助您獲得所需資金。
Q5: 小額借貸怎麼還?
每個人都有不同的還款方案，具體細節會在諮詢時為您清楚說明，確保您了解最適合您的還款方式。
快速小額貸款推薦
e速貸 呼籲民眾要依照自己的需求以及能力選擇，且若真的有很不錯的貸款方案也不一定適合每一個人，因此對於小額借款推薦我們會說：請找e速貸！
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