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貸款知識

首頁 > 貸款知識 > 適合上班族貸款有哪些?7種貸款方案推薦給您

適合上班族貸款有哪些?7種貸款方案推薦給您

  • 全部, 信用貸款
  • 2022-02-22
適合上班族貸款有哪些?7種貸款方案推薦給您

一般上班族有沒有比較適合的貸款方案呢?上班族概括了許多種類的職業,不過在貸款上,不同類型、不同規模的企業以及不同階段的上班族,適合的貸款可能各自不同喔!如果您是一般上班族,歡迎閱讀本篇「上班族貸款」主題,一定能幫助到您喔!

 

 

Contents

  1. 上班族的貸款有哪些管道?
    1. 銀行
    2. 民間融資公司
  2. 上班族被婉拒貸款的原因?
    1. 1. 剛畢業的上班族
    2. 2. 剛換工作的上班族
    3. 3. 小企業上班族
    4. 4. 信用小白上班族
    5. 5. 資料不齊全上班族
  3. 上班族如何累積信用、提高過件率?
    1. 1. 申辦信用卡
    2. 2. 擁有穩定工作收入
  4. 適合一般上班族的貸款
    1. 1. 薪轉銀行的信貸
    2. 2. 民間代書信用貸款
    3. 3. 薪轉信貸
    4. 4. 扣繳憑單貸款
    5. 5. 手機貸款
    6. 6. 機車貸款
    7. 7. 汽車貸款
  5. 上班族貸款 – 諮詢管道

上班族的貸款有哪些管道?

  • 銀行

1. 優良職業貸款

若工作屬於銀行特別偏好的職業,包括:軍公教、四師(建築師、會計師、醫師、律師)、上市上櫃企業、金融機構、排名前百大企業等等,銀行可能會推出對應的優良職業貸款,貸款條件相對也會好一些。

 

2. 一般上班族信貸

部分銀行有推出上班族信貸,申請條件通常不難,年收入達 30 萬以上者即可詢問,不過貸款條件相對沒有優良職業貸款來的好。

 

  • 民間融資公司

民間融資是很方便的貸款管道,因為公司可以針對客戶需求直接推出對應產品,因此方案五花八門,各式貸款都有,民眾的選擇多,門檻又沒有銀行這麼高,不過因為過件率高,貸款條件相對也沒有銀行這麼好。

 

1. 代書信用貸款

民間信貸又稱為民間代書貸款,是一般民間融資的第一考慮方案。

 

2. 其他信用貸款

勞保貸款、薪轉貸款、扣繳憑單貸款等等,都是民間融資衍生出的貸款方案,根據不同方案提出對應的證明文件,核貸率都不低。

 

3. 擔保品貸款

商品貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、汽車二胎甚至是房屋、土地貸款,民間皆有推出。

 

 

 

上班族被婉拒貸款的原因?

一般上班族貸款,若年資累積一定年數,薪資也每月穩定轉帳,那要核貸一定不是問題,但是同樣是上班族,某些情況就特別容易被退件,分別是:

1. 剛畢業的上班族

剛畢業年資可能累積還不夠,平均薪資可能也不高,不足以證明核貸後能夠穩定的還款,因而被婉拒。

 

2. 剛換工作的上班族

剛轉換跑道有可能再換工作,銀行也怕您近期的收入會因此而不穩定,通常銀行都會要求固定勞保或薪轉至少滿 6 個月。

 

3. 小企業上班族

許多小型企業加上老闆可能不到 7 人,此類小型企業的薪資水平有可能不高,人數若太少也有老闆未幫勞工加保的情形,這樣貸款不過的機率就相當大。

 

4. 信用小白上班族

所謂信用小白是指信用紀錄空白、無資料可參考的人,未辦理過貸款、沒有信用卡的民眾會被歸類信用小白,因無紀錄可判斷核貸後風險,

因此也容易被銀行拒絕。

 

5. 資料不齊全上班族

少部分上班族有可能薪資未領現金或未投保勞保,但是此類資料又是申貸時須提供的檢附文件,若無法提供容易被銀行拒絕貸款。

 

 

上班族如何累積信用、提高過件率?

若您是一般的上班族,平時累積信用評分,在需要貸款時才可以有效增加核貸率,方法非常簡單:

1. 申辦信用卡

使用信用卡累積信用是最簡單的方式,每個月的卡費繳款資料都儲存在聯徵中心,銀行只要調閱就能知道您對於刷卡理財是否有控管、以及有無按時繳款,以此評斷您的信用,建議剛出社會的新鮮人可以申辦信用卡,並且謹慎理財,切勿刷爆也切勿延遲繳款。

 

2. 擁有穩定工作收入

每個人職涯規劃一定難免會有轉換跑道的需求,因此若是知道近期有申辦信用卡或貸款的需求,可於離職前先辦理妥當,否則要重新等待新工作的年資累積至少 6 個月,才有辦法繼續辦理。

 

 

 

適合一般上班族的貸款

1. 薪轉銀行的信貸

一般的上班族若不能辦理優良職業信貸,也可以選擇自己薪資轉帳銀行的一般信貸,不過年收入應達該銀行之標準方可辦理。

  • 銀行信貸利率

2% 至 16%,前期可能有利率優惠

  • 銀行信貸還款期數

最長 7 年,前期需綁約

  • 銀行信貸額度

依照薪資標準衡量

  • 您在尋找【貸款比較好過的銀行】嗎?幫助您提高過件率

 

2. 民間代書信用貸款

代書貸款也是完全依據個人信用作為核貸標準,可貸額度高、門檻卻沒有銀行高,通常被銀行婉拒者或貸款弱勢族群都會優先考量代書貸款。

  • 代書貸款利率

3% 至 16%,前期可能有利率優惠

  • 代書貸款還款期數

最短 1 年,最長 7 年

  • 代書貸款額度

20 萬至最高 300 萬,依照薪資標準衡量

  • 民間代書貸款 ≠ 地下錢莊!貸款弱勢族群首選

 

3. 薪轉信貸

部分民間融資衍生的方案,方便民眾於有資金需求時更容易辦理貸款,若是您有固定的薪資轉帳證明,即可詢問辦理。

  • 薪轉信貸利率

3% 至 16%,前期可能有利率優惠

  • 薪轉信貸還款期數

最短 2 年,最長 7 年

  • 薪轉信貸額度

5 萬至 300 萬,實際依薪資標準衡量

  • 若您無薪轉勞保可以辦哪些貸款?提供這些文件,銀行也貸得過!

 

4. 扣繳憑單貸款

扣繳憑單會列出個人整年的收入狀況,是許多銀行認定的財力證明,同時也是部分民間融資衍生出的貸款方案。

  • 扣繳憑單貸款利率

3% 至 16%,前期可能有利率優惠

  • 扣繳憑單貸款還款期數

最短 1 年,最長 7 年

  • 扣繳憑單貸款額度

10 萬至最高 300 萬,實際依薪資標準衡量

  • 扣繳憑單是什麼?查詢申請 1 次搞懂

 

5. 手機貸款

手機也能貸款!?使用手機剩餘的殘值作為評估標準,貸出一筆資金靈活運用,是近期小額貸款的首選方案。

  • 手機貸款利率

5% 至 10%,前期可能有利率優惠

  • 手機貸款還款期數

1 至 5 年

  • 手機貸款額度

3 萬至最高 10 萬

  • 手機貸款全解析 小額借款首選!最高 10 萬

 

6. 機車貸款

沒有汽車沒關係,機車也有貸款可辦理!不限廠牌與c.c數,民間或公營當鋪皆可辦理,優點是免留機車,貸款後不影響日常使用。

  • 機車貸款利率

8% 至 12%,前期可能有利率優惠

  • 機車貸款還款期數

1 至 3 年

  • 機車貸款額度

5 萬至最高 30 萬

  • 還在查詢機車貸款推薦?看這篇文就對了!最新機車貸款 1 次解析

 

7. 汽車貸款

若您名下擁有汽車,也可以辦理汽車借款!利率低,期數長,還款負擔低,除了是民間融資常見的貸款方案,少部分銀行也有辦理汽車借款,例如:台新銀行的原車融資方案。

  • 汽車貸款利率

4% 至 16%,前期可能有利率優惠

  • 汽車貸款還款期數

5 至 7 年

  • 汽車貸款額度

最高車價的 250%,彈性調整

  • 2022 最新汽車貸款推薦!車貸利率、可貸額度高達250%!

 

 

上班族貸款 – 諮詢管道

上面介紹這麼多方案,若您還是不太確定自己適合哪個,或是您想針對某個方案進一步諮詢,歡迎您透過以下聯繫方式向 e速貸 – 專業貸款規劃顧問群諮詢,e速貸 是一間以顧客服務為中心的代辦公司,盡力幫助每一位信任我們的顧客解決資金困難,一通電話可以諮詢多間銀行、民間融資之方案、也可以直接針對您的條件與需求精準媒合適合的貸款,且諮詢過程是不收取費用的,代辦服務費是確定幫助民眾過件後才於撥款時收取,與一般銀行收取開辦手續費無異。

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    註:銀行信貸還款年限:最短1年、最長7年;房貸還款年限:最短10年、最長30年。

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