一般上班族有沒有比較適合的貸款方案呢？上班族概括了許多種類的職業，不過在貸款上，不同類型、不同規模的企業以及不同階段的上班族，適合的貸款可能各自不同喔！如果您是一般上班族，歡迎閱讀本篇「上班族貸款」主題，一定能幫助到您喔！
上班族的貸款有哪些管道？
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銀行
1. 優良職業貸款
若工作屬於銀行特別偏好的職業，包括：軍公教、四師(建築師、會計師、醫師、律師)、上市上櫃企業、金融機構、排名前百大企業等等，銀行可能會推出對應的優良職業貸款，貸款條件相對也會好一些。
2. 一般上班族信貸
部分銀行有推出上班族信貸，申請條件通常不難，年收入達 30 萬以上者即可詢問，不過貸款條件相對沒有優良職業貸款來的好。
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民間融資公司
民間融資是很方便的貸款管道，因為公司可以針對客戶需求直接推出對應產品，因此方案五花八門，各式貸款都有，民眾的選擇多，門檻又沒有銀行這麼高，不過因為過件率高，貸款條件相對也沒有銀行這麼好。
1. 代書信用貸款
民間信貸又稱為民間代書貸款，是一般民間融資的第一考慮方案。
2. 其他信用貸款
勞保貸款、薪轉貸款、扣繳憑單貸款等等，都是民間融資衍生出的貸款方案，根據不同方案提出對應的證明文件，核貸率都不低。
3. 擔保品貸款
商品貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、汽車二胎甚至是房屋、土地貸款，民間皆有推出。
上班族被婉拒貸款的原因？
一般上班族貸款，若年資累積一定年數，薪資也每月穩定轉帳，那要核貸一定不是問題，但是同樣是上班族，某些情況就特別容易被退件，分別是：
1. 剛畢業的上班族
剛畢業年資可能累積還不夠，平均薪資可能也不高，不足以證明核貸後能夠穩定的還款，因而被婉拒。
2. 剛換工作的上班族
剛轉換跑道有可能再換工作，銀行也怕您近期的收入會因此而不穩定，通常銀行都會要求固定勞保或薪轉至少滿 6 個月。
3. 小企業上班族
許多小型企業加上老闆可能不到 7 人，此類小型企業的薪資水平有可能不高，人數若太少也有老闆未幫勞工加保的情形，這樣貸款不過的機率就相當大。
4. 信用小白上班族
所謂信用小白是指信用紀錄空白、無資料可參考的人，未辦理過貸款、沒有信用卡的民眾會被歸類信用小白，因無紀錄可判斷核貸後風險，
因此也容易被銀行拒絕。
5. 資料不齊全上班族
少部分上班族有可能薪資未領現金或未投保勞保，但是此類資料又是申貸時須提供的檢附文件，若無法提供容易被銀行拒絕貸款。
上班族如何累積信用、提高過件率？
若您是一般的上班族，平時累積信用評分，在需要貸款時才可以有效增加核貸率，方法非常簡單：
1. 申辦信用卡
使用信用卡累積信用是最簡單的方式，每個月的卡費繳款資料都儲存在聯徵中心，銀行只要調閱就能知道您對於刷卡理財是否有控管、以及有無按時繳款，以此評斷您的信用，建議剛出社會的新鮮人可以申辦信用卡，並且謹慎理財，切勿刷爆也切勿延遲繳款。
2. 擁有穩定工作收入
每個人職涯規劃一定難免會有轉換跑道的需求，因此若是知道近期有申辦信用卡或貸款的需求，可於離職前先辦理妥當，否則要重新等待新工作的年資累積至少 6 個月，才有辦法繼續辦理。
適合一般上班族的貸款
1. 薪轉銀行的信貸
一般的上班族若不能辦理優良職業信貸，也可以選擇自己薪資轉帳銀行的一般信貸，不過年收入應達該銀行之標準方可辦理。
- 銀行信貸利率
2% 至 16%，前期可能有利率優惠
- 銀行信貸還款期數
最長 7 年，前期需綁約
- 銀行信貸額度
依照薪資標準衡量
2. 民間代書信用貸款
代書貸款也是完全依據個人信用作為核貸標準，可貸額度高、門檻卻沒有銀行高，通常被銀行婉拒者或貸款弱勢族群都會優先考量代書貸款。
- 代書貸款利率
3% 至 16%，前期可能有利率優惠
- 代書貸款還款期數
最短 1 年，最長 7 年
- 代書貸款額度
20 萬至最高 300 萬，依照薪資標準衡量
3. 薪轉信貸
部分民間融資衍生的方案，方便民眾於有資金需求時更容易辦理貸款，若是您有固定的薪資轉帳證明，即可詢問辦理。
- 薪轉信貸利率
3% 至 16%，前期可能有利率優惠
- 薪轉信貸還款期數
最短 2 年，最長 7 年
- 薪轉信貸額度
5 萬至 300 萬，實際依薪資標準衡量
4. 扣繳憑單貸款
扣繳憑單會列出個人整年的收入狀況，是許多銀行認定的財力證明，同時也是部分民間融資衍生出的貸款方案。
- 扣繳憑單貸款利率
3% 至 16%，前期可能有利率優惠
- 扣繳憑單貸款還款期數
最短 1 年，最長 7 年
- 扣繳憑單貸款額度
10 萬至最高 300 萬，實際依薪資標準衡量
5. 手機貸款
手機也能貸款！？使用手機剩餘的殘值作為評估標準，貸出一筆資金靈活運用，是近期小額貸款的首選方案。
- 手機貸款利率
5% 至 10%，前期可能有利率優惠
- 手機貸款還款期數
1 至 5 年
- 手機貸款額度
3 萬至最高 10 萬
6. 機車貸款
沒有汽車沒關係，機車也有貸款可辦理！不限廠牌與c.c數，民間或公營當鋪皆可辦理，優點是免留機車，貸款後不影響日常使用。
- 機車貸款利率
8% 至 12%，前期可能有利率優惠
- 機車貸款還款期數
1 至 3 年
- 機車貸款額度
5 萬至最高 30 萬
7. 汽車貸款
若您名下擁有汽車，也可以辦理汽車借款！利率低，期數長，還款負擔低，除了是民間融資常見的貸款方案，少部分銀行也有辦理汽車借款，例如：台新銀行的原車融資方案。
- 汽車貸款利率
4% 至 16%，前期可能有利率優惠
- 汽車貸款還款期數
5 至 7 年
- 汽車貸款額度
最高車價的 250%，彈性調整
上班族貸款 – 諮詢管道
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