當您需要貸款時，許多人會首先考慮銀行信用貸款，但眾所皆知，銀行的申請條件極為嚴格，往往稍有不符便會被拒絕，這是因為銀行傾向於低風險的放貸模式，因此對借款人的信用條件要求極高。那麼，銀行貸款若不過時該怎麼辦呢？
此時，許多人會轉向民間信用貸款，也就是「代書貸款」。但代書貸款真的安全嗎？利率會不會很高？是否涉及地下錢莊？只需3分鐘，您就能全面了解代書信用貸款，這可能正是您所需要的解決方案！
代書貸款、代書借款是什麼？
代書貸款，顧名思義，是向非銀行機構申請資金的一種貸款方式。由於代書貸款是以個人信用條件為擔保，因此也被稱為民間信用貸款。如今，市場上有許多優質的代書貸款方案，利率不高，且審核速度非常快。如果您在銀行貸款無法通過，但又急需資金周轉，代書貸款是一個值得考慮的選項！
代書貸款優缺點比較表
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優點 |
缺點 |
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門檻低，審核寬鬆 |
民間方案多樣，需花時間找合適方案 |
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還款彈性 |
留意詐騙等不肖業者 |
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線上申請，方便辦理 |
酌收手續費 |
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撥款快速，1天內即可撥款 |
利率比銀行略高 |
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貸款額度靈活 |
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免擔保品 |
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無須提供保人 |
代書借款優點
- 門檻低審核寬鬆: 民間貸款的條件相對銀行來說低很多，信用不良、負債比過高、貸款遲繳、債務協商等都可以申請
- 線上申請，方便辦理: 線上即可辦理，無須至現場送件
- 撥款快速: 核貸之後馬上撥款，最快 1 天就可拿到資金
- 免擔保品: 以個人信用條件為評估標準，因此無須提供其他財產抵押擔保
- 無須提供保人: 以個人信用條件為評估標準，無須拜託別人為您作保
代書借款缺點
- 方案多樣: 民間的融資公司林立，方案多樣，要從中尋找適合方案需要花很多時間
- 高利貸業者摻雜: 高利貸業者會假裝是正常的民間公司魚目混珠，若真的不小心選錯，後果不堪設想，下文將教您如何避免高利貸業者
- 利率比銀行略高: 因為民間貸款所需承擔的風險較高，所以利率會比銀行略高。
代書貸款介紹
1. 代書貸款條件是什麼？
- 須年滿 20 歲，設籍台灣的中華民國國民
- 有 3 個月以上的薪資轉帳證明或薪資單
- 有加保 3 個月以上的勞健保
2. 代書貸款試算？代書貸款利息怎麼算？
- 若條件好一點，利率最低可以到 2%
- 但通常在 2% ~ 5% 之間，若高出此區間太多要多加考量
3. 代書貸款額度有多少？
- 代書貸款最常借貸的金額平均為 20 萬~ 30 萬
- 主要還是依照個人未來還款能力評比，最低 5 萬到最高 100 萬都有
4. 代書貸款還款方式？還款期限？
- 最短 3 個月，最長可到 5 年，也就是 60 期
- 通常為本利均攤，按月繳款，部分公司提供寬限期
* 注意：還款方式主要還是依照個人償債能力做考量，應該依照一個月能夠負擔的月繳金額來決定期數。
5. 代書貸款撥款速度？
- 代書借款最大特色就是可當日撥款
- 通常 1~2 天內一定可以拿到資金
代書貸款好嗎？
代書貸款的好處在於門檻低、審核寬鬆，即使信用不佳或負債較高，仍有機會獲得資金。此外，代書貸款的過件率高，申請過程相對簡單。然而，相較於銀行貸款，代書貸款的利率較高，因此在選擇前，建議仔細評估自身需求與還款能力，以確保這是一個適合您的借貸方案。
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誰適合申請代書貸款？
若您條件優良，當然建議您申請銀行貸款，但是若您具有以下幾點，或是已經被銀行信貸婉拒了，那會更適合申請民間代書借款喔：
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- 信用瑕疵
- 負債比過高
- 聯徵多查
- 債務協商、法扣
- 信用小白
- 名下無任何財產
- 信用卡啟動循環利息
- 急需資金應急
代書貸款怎麼借?
代書貸款流程有哪些? 該如何提高過件率?
步驟1: 免費諮詢
步驟2: 準備供審核的資料
步驟3: 送件評估 等待審核結果
步驟4: 照會
步驟5: 對保簽約
步驟6: 撥款取得資金
透過LINE預約專員：
代書貸款沒過怎麼辦？
雖然代書貸款相比銀行貸款更加寬鬆，能夠幫助許多貸款弱勢族群成功申請，但若您的條件過於不佳，如信用嚴重不良、已積欠多筆債務甚至被法院強制執行、以債養債，或在申請過程中態度不佳，仍有可能被拒絕。若您擔心代書貸款申請未獲通過。
以下幾點可以提高您的審核成功機率：
- 累積穩定的工作年資
避免頻繁更換工作，申請時至少保持3個月以上的工作經驗。 - 穩定的收入來源
穩定的工作能夠提供穩定的收入，有助於提升申請成功率。 - 資金用途正當
確保貸款資金用於合法且合理的用途，這將增加審核通過的可能性。 - 規劃還款計畫
制定合理的還款計畫，每月還款金額應在自身能力範圍內，展示您的還款能力。 - 避免多重貸款
做好資金規劃，若債務過多，建議先進行債務整合，以減輕負擔。
代書貸款風險有哪些？
許多人會擔心：「代書貸款是不是地下錢莊？」、「是不是高利貸？」其實，只要選擇正規合法的民間融資公司，代書貸款與銀行貸款的流程和規範大致相同，除了利率略高外，並無太大差異。然而，代書貸款的最大風險在於可能遇到假冒的高利貸業者，這些不法分子會以民間貸款為掩飾，若不小心洩露個人資料，後續問題將更加棘手。以下幾點需特別注意：
- 小心高利貸/地下錢莊
高利貸業者通常會催促您立即簽約，不給猶豫期，這是因為他們不想讓您有反悔的機會，正規貸款公司不會施壓簽約，並會與客戶協商貸款條件。 - 防範成為人頭帳戶
若貸款公司要求提供重要證件「正本」或在核貸前索取證件資料，請務必提高警覺，，一旦提供資料，可能會淪為人頭帳戶，甚至捲入法律糾紛。 - 不明確的收費標準
若貸款公司無法清楚說明相關收費標準，或含糊其詞，這是潛在的風險，正規公司能提供清晰的費用範圍作為參考。 - 諮詢時先收費
正常情況下，合法的貸款公司只會在確定核貸後收取服務費，而非事前收費，若遇到先收費的情況，務必提高警覺。
代書貸款能為資金需求者提供便捷的選擇，但也必須謹慎選擇合法的代書貸款公司，避免掉入高利貸陷阱。如果您有任何疑問或擔心，建議先免費諮詢正規貸款專業服務，確保貸款過程安全無虞。
代書貸款是合法的嗎？
在了解代書貸款風險之後，應該了解了代書貸款是合法的。
以下幾點可以清楚辨別是否合法：
- 政府合法立案經營，擁有營業登記證
- 相關費用公開透明
- 利率在民間代書借款平均區間才合理
- 簽訂貸款合約，且明訂額度、還款期限、還款方式、利率
- 過件前不先收費
- 對保前不收取資料，且不需提供正本
- 有實體店面或是全台受理服務，有問題可隨時詢問
代書貸款推薦
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請注意，合法的代辦公司在諮詢階段是不會收取任何費用的，讓您放心貸款，輕鬆解決資金煩惱！
代書貸款常見問題
Q1: 代書貸款是地下錢莊嗎?
代書貸款並不是地下錢莊，只要選擇正規合法的民間融資公司，就能避免高利貸風險。
Q2: 代書貸款缺點有哪些?
代書貸款的缺點包括利率較高、酌收手續費，以及須留意不肖業者，需謹慎選擇。
Q3: 代書貸款一定貸的到嗎?
代書貸款審核相對寬鬆，即使有信用問題或負債比過高，還是可以申請。
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