大家都聽過：不要找高利貸借款、小心地下錢莊等等來自長輩、親友、媒體新聞的警語，甚至是電視劇、電影等都拍攝過類似的警示題材，大家都知道高利貸有多危險，但為什麼每年還是有許多民眾受騙，是什麼樣的因素導致民眾誤入地下錢莊的陷阱？
為什麼會落入高利貸陷阱？
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臨時、急迫的資金需求
有的民眾遇到急迫資金需求，可能會因情感左右而失去理性判斷能力，最常見的就是家人發生意外急需醫療資金，許多人無法負擔突如其來的金錢壓力，就很有可能接觸可馬上拿到錢的錢莊。
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無法辦理銀行貸款
有的民眾平時沒有良好的繳費習慣或信用往來紀錄導致信用太低或空白，導致銀行貸款辦不過，或是需求急迫無法等待銀行冗長的審核程序，就有可能急病亂投醫，誤入錢莊高利貸陷阱。
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負債比超過 22 倍
有的民眾因負債比過高，想借銀行、民間等貸款皆求助無門，這時最有可能接觸到高利貸，因為也只剩下地下錢莊會在這時借款給民眾，一旦借了利息翻倍再翻倍，將迎來萬劫不復的深淵。
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資訊缺乏、借貸知識不足
有的民眾可能沒有借貸方面的知識，或是沒有時間評估、查資料即面臨資金缺乏的狀態，有可能因資訊不足而隨意聽信地下錢莊業者的話術，踏入高利貸陷阱。
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賭博、受騙
有部分被高利貸壓垮的民眾是因為前往賭場賭博，輸錢後被逼迫簽下高利貸合約或者是賭博時即遭人設局受騙，進而欠下鉅額賭債。
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偽裝正派借貸行騙
有的地下錢莊會偽裝成一般當鋪、代書業者或資產管理公司，其實掛羊頭賣狗肉，引誘民眾上當。
借高利貸，利息怎麼算？
高利貸顧名思義就是超高利息的貸款，通常都是地下錢莊的非法吸金手段，地下錢莊利息怎麼算？
首先，會聽到高利貸利息幾分，這個分就是 % 數的意思，例如 1 分利、3 分利就是 1%、3% 的意思，不一樣的點在於銀行、合法民間貸款為一個月計息一次，但地下錢莊計息周期短，10 天、7 天、甚至還有天天計息，換算下來年利率早已超乎常理。
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高利貸利率換算
先簡單試算，假如 3 分利以 10 天一期計算利息，一個月下來利率就要 9 %，換算年利率就高達 108 %，明顯違反法律。
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高利貸利息 – 範例
實際計算，假如雯雯因缺乏借貸知識，向錢莊借款 7 萬資金周轉，這時錢莊訂定 3 分利、7 天為一期，也就是每 7 天錢莊會派人來收取利息 2,100，一個月就會來收四次，月利息高達 8,400，每月光是利息就難以應付，本金持續還不完的狀況下光是利息累積一年就要高達 100,800，早就超過本金，若利息還不出來，還有可能併入本金一起升息，利滾利之下變成鉅額欠債，這就是地下錢莊的非法手段。
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高利貸 – 日日會
不知民眾是否有聽過日日會，又稱為日仔會，其實也算是高利貸款的一種，雖然借一會僅 3 萬，且天天還 1,000，30 天即結束一會，但在撥款時會收取 8,000 利息，實際拿到的錢僅 22,000，換算月利率等於 26.6%、年利率 312%，是名副其實的高利貸。
不小心遇到高利貸怎麼辦？
高利貸暴力討債手法非常可怕，相信大家都聽過，聚眾圍堵在欠債人家門口、潑漆、丟雞蛋、掛布條、威脅恐嚇樣樣來，若是店面還有可能砸店，比較嚴重的可能會使用暴力傷害，若是真的遇到暴力討債，除了撥打 110 報警之外，也可以撥打內政部服務熱線 1996，將有專人負責協助受害民眾；另外，遇到高利貸報警，若涉及人身傷害或毀損物品，警方可依不同程度的討債手段將其繩之以法，因此受害民眾請不要害怕，勇於報警才能保障自己的安全。
- 保存好受高利貸放的證據，向 110 報案接受警察協助
- 1996 內政服務熱線
- 檢舉銀行不當催收，反制暴力，「非法討債申訴專線」02-8968-9722 或 02-8968-9723
- 財團法人法律扶助基金會
有關高利貸法律有哪些？
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重利罪
🔎《刑法》第344條第 1 項：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處 3 年以下有期徒刑、拘役或科或併科 30 萬元以下罰金。 」
* 注意，重利罪成立要件需要符合乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助的處境，若受害者先前已有借貸經驗、有貸款過或資金需求不著急，有足夠時間評估利害關係卻依然借高利貸，很有可能使重利罪不成立喔！
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加重重利罪
🔎《刑法》第344-1條第 1 項：「以強暴、脅迫、恐嚇、侵入住宅、傷害、毀損、監控或其他足以使人心生畏懼之方法取得前條之重利者，處 6 月以上 5 年以下有期徒刑，得併科 50 萬元以下罰金。」
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噴漆、砸店、跟蹤、站崗、傷害
🔎《刑法》第305條：「以加害生命、身體、自由、名譽、財產之事恐嚇他人，致生危害於安全者，處 2 年以下有期徒刑、拘役或 9000 元以下罰金。」
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押人、擄人、拘禁以限制其自由
🔎《刑法》第302條第 1 項：「私行拘禁或以其他非法方法，剝奪人之行動自由者，處 5 年以下有期徒刑、拘役或 9000 元以下罰金。」
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押人、擄人、拘禁以限制其自由以致重傷、死亡者
🔎《刑法》第302條第 2 項：「因而致人於死者，處無期徒刑或 7 年以上有期徒刑；致重傷者，處 3 年以上 10 年以下有期徒刑。」
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施以暴力、傷害
🔎《刑法》第277條第 1 項：「傷害人之身體或健康者，處 5 年以下有期徒刑、拘役或 50 萬元以下罰金。」
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施以暴力、傷害以致重傷、死亡者
🔎《刑法》第277條第 2 項：「犯前項之罪，因而致人於死者，處無期徒刑或 7 年以上有期徒刑；致重傷者，處 3 年以上 10 年以下有期徒刑。」
借到高利貸怎麼辦？如何處理高利貸？
若您真的不小心接觸高利貸，唯一的方法就是趕快還清處理，否則不合理的利息拖一天就多算一天，盡早解決才能脫離債務關係，至於有哪些方法可以處理？
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銀行貸款
若您的信用條件、職業收入其實不差，只是因一時選擇錯誤才碰上高利貸，或是您的名下擁有房屋或汽車，這時可以試試看向銀行貸款，貸出的金額先將高利貸全數還清，後續再慢慢向銀行還款，用低利還高利，至少債務不會無限延伸，有點類似轉貸的概念。
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合法民間融資公司
民間的融資貸款也可以解決高利債務問題，概念與上述類似，只是民間貸款一定要慎選合法的融資管道，再將債務轉過去，否則遇上不肖業者也只是掉入另一個火坑。
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代辦公司
現在有許多代辦公司會負責幫助客戶尋找適合的貸款方案，雖然會收取代辦服務費，但比起自行尋找來的安全、省時又方便，可以快速解決債務問題，且與代辦公司合作的貸款方案多樣，幾乎所有方案都可以做代辦諮詢，是很快速的解決辦法之一。
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親友借款
其實最好的辦法還是向親友借款，畢竟向外貸款一定都會收取利息，向親友借款可能不需利息費用，若親友有能力、有意願可以嘗試詢問，不過若親友無法幫忙，也請勿強求，畢竟誰都沒有義務為他人的事負責。
安全貸款首選：e速貸
e速貸 是一間專門幫助客戶尋找、評估以及辦理貸款的代辦公司，找 e速貸 的專業顧問可以為您省下大把的時間，媒合管道多元，無論您是什麼樣的需求，顧問都能幫您找到最適方案，且所有關於貸款上的問題都能夠幫助您解答，若是有高利貸解決需求，e速貸 也有提供相關的幫助喔！要注意：代辦公司提供的是專業服務，因此核貸後會收取代辦費喔！不過初步諮詢是不會收費的，若想聽聽顧問的建議，歡迎免費諮詢。
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