房貸增貸又稱「房屋增貸」,許多人會問:房貸多久可以增貸? 還款期限長達二十到三十年,甚至可能長達四十年,在這漫長的還款期間,難免會遇到需要資金周轉的情況,這時候,房貸增貸就可以成為一個重要的財務工具。
那麼,房屋增貸的具體條件和流程是什麼?房屋增貸利率多少? 如何增加增貸的額度?以下就由e速貸帶你一起來了解
房貸增貸是什麼?
房貸增貸是指在已經償還了一部分房貸後,由於借款人有新的資金需求,以同一房產作為擔保,再次向原貸款機構申請額外的貸款。在這邊需注意的是,即使是房貸增貸,借款人仍可保有原本的房子,並不需要賣掉房子。
房屋增貸利率
房屋增貸的利率通常相對較低,因為有房產作為擔保品,大部分能成功申請房屋增貸的人,在貸款機構的還款記錄和信用記錄都相當良好。因此,這類借款的過件率通常較高。房貸增貸的利率範圍在1.5%到3%之間,相比於其他種類的貸款利率要低得多。這使得房貸增貸成為需要額外資金時的一個有吸引力的選擇,能夠及時解決資金周轉問題。
房屋增貸缺點有哪些? 好處在哪?
優點 |
缺點 |
增貸額度高 |
利息不可扣抵所得稅 |
貸款金額依據房屋殘值,且不受負債比22倍限制 |
申報所得稅時,只能扣除原房貸利息,房屋增貸部分無法扣抵。 |
低利率 |
審核嚴格 |
相較於信用貸款或車貸,房屋增貸利率較優惠。 |
銀行房屋鑑價較保守,信用不良、收入不穩定皆會影響核貸結果。 |
還款期限長 |
還款能力 |
還款期限較長,可減輕每月還款壓力。 |
還款壓力增加,需確保自身的還款能力。 |
審核速度快 |
|
若是原貸款銀行,可加快審核程序。 |
延伸閱讀: 6種房屋鑑價的管道,這些因素都影響鑑價結果!
房貸增貸可以貸多少 ?
房貸增貸的貸款金額主要取決於以下幾個因素:
- 房屋價值:銀行會對您的房屋進行重新評估,確定其當前市值。房屋價值越高,增貸的額度可能越高。
- 貸款成數:這是銀行願意提供的貸款比例,以增貸房貸來說,您最多可以借到房屋價值的60%-80%。
- 信用評分:銀行會調閱聯徵紀錄,良好的信用評分和可以提高貸款額度。
- 收入及財力證明:穩定的收入和充足的財力證明有助於提高增貸額度。
- 銀行政策:不同銀行有不同的貸款政策和審核標準,這也會影響增貸金額。
房貸增貸試算
計算範例:
假設您的房屋價值為1000萬元,銀行的最高貸款成數為80%,而您現有的房貸餘額為300萬元。
那麼您的增貸額度可以這樣計算:
可貸金額 = 1000萬 × 80% – 300萬 = 500萬
這表示您最多可以增貸500萬元。
房貸增貸的具體可貸金額會因個人情況和銀行政策而異,建議向多家銀行諮詢並比較貸款條件,以獲得最合適的貸款方案。
房貸增貸條件
房貸增貸條件有哪些呢? 銀行會根據以下條件進行審核。除了現有房貸的情況,其它條件與一般貸款相似。銀行會評估您的房屋價值,包括房屋狀況和所在區域等。如果房屋已經增值或有增值潛力,您的貸款額度有機會提高。
審核條件如下:
- 年齡要求:申請人需年滿20歲。
- 收入穩定:需有穩定工作並能提供財力證明。
- 信用評估:信用評分良好,最好在600分以上。
- 房屋價值:房屋若處在黃金地帶,增貸空間會較高。
這些條件有助於銀行評估您的信用和還款能力,確保您的房屋增貸申請能夠順利核貸。
房貸增貸流程
Step 1. 提出申請:準備好資料,向貸款機構申請增貸。
Step 2. 房屋鑑價:對房屋重新鑑價,確認市值與殘留價值。
Step 3. 進行審核:評估申請資料,審核利率及額度。
Step 4. 對保簽約:確認貸款條件,與申貸人核對並簽約。
Step 5. 設定抵押:至地政事務所辦理抵押權設定。
Step 6. 撥款入戶:設定抵押權後,資金匯入申貸人指定帳戶。
房貸增貸沒有過的原因?
辦理房貸增貸時,若未能通過銀行審核,可能有以下幾個原因:
- 遲繳紀錄:原房貸有遲繳或未繳的情況,影響信用評分和貸款申請。
- 信用不良:申貸人信用評分低,如貸款遲繳或有預借現金使用紀錄。
- 財力證明:無法提供足夠的財力證明,如薪轉或扣繳憑單等,影響銀行對還款能力的評估。
- 鑑價結果:銀行鑑價後,房子無多餘空間可貸款。
這些原因都可能導致房貸增貸無法通過,如果遇到這些情況,建議檢視自身財務狀況,改善信用記錄,或尋求專業貸款顧問的協助,以提高成功申請房貸增貸的機會。
房貸增貸沒過怎麼辦 ? 如何提高增貸金額?
當房屋增貸申請未通過時,不必灰心,可以考慮以下幾種解決方案:
- 檢查信用記錄:如果有不良紀錄,先改善自身財務及信用狀況。
- 提高收入證明:提供更多的收入證明,如薪資單、銀行對賬單等,以證明您的還款能力。
- 尋求擔保人:找一個信用良好的擔保人來提高申請通過的機率。
- 更換貸款機構:不同的銀行有不同的審核標準,您可以嘗試向其他銀行或民間機構申請增貸。
- 尋求專業建議:諮詢專業的貸款顧問,他們可以提供針對性的建議和方案。
如果您在初次申請房屋增貸時遭到拒絕,這些步驟可以幫助您,提高成功過件的機會。
延伸閱讀: 信用瑕疵貸款|信用瑕疵怎麼辦?e速貸幫您恢復信用評分!
房屋增貸推薦
在眾多房貸增貸方案中,e速貸是一個值得考慮的選擇。
為什麼選擇e速貸房屋貸款?
- 快速審核:迅速評估您的申請,讓您及時獲得所需資金。
- 利率優惠:幫助您降低借款成本。
- 彈性額度:提供彈性的貸款額度,滿足不同的資金需求。
- 專業顧問:e速貸致力於提供優質的客戶服務,貸款顧問會為您解答疑問並提供專業建議。
選擇e速貸,您將享受到快速、優惠和彈性的貸款服務,讓您更好地管理財務需求。
房貸增貸ppt/mobile01常見問題
Q1: 房貸多久可以增貸?
建議房貸至少繳滿2年在申請房貸增貸。
Q2: 房貸增貸會拉聯徵嗎?
房貸增貸會拉聯徵。在申請房貸增貸時,銀行會查你的信用評分、還款能力等。
Q3: 房貸增貸多久下來?
銀行房貸增貸整個流程約需7-10個工作天
想要快速解決財務需求?來e速貸就對了!我們提供多種多樣的貸款方案,無論是應急資金、個人消費、或是購屋裝修,都能為您提供彈性的貸款選擇。不論您的信用狀況如何,我們都竭誠為您服務,讓您輕鬆獲得所需資金!
表單預約專員:
LINE一對一理財顧問諮詢:
免付費專線向客服預約: