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貸款知識

首頁 > 貸款知識 > 2024信貸推薦!信用貸款怎麼選比較好?信貸試算表

2024信貸推薦!信用貸款怎麼選比較好?信貸試算表

  • 全部, 信用貸款

發布日期:2022 年 3 月 15 日

更新日期:2024 年 10 月 4 日

信貸推薦|信貸試算 挑選適合自己的信用貸款!

銀行貸款這麼多,條件又嚴格,我該怎麼選擇,才能提高過件率、避免被打槍的風險呢?這時候一定大部分民眾都傾向搜尋「比較好過的銀行」「過件率高的銀行」、「一定過銀行貸款」,很遺憾,因為每個人條件都不同,所以這些都沒有標準答案!但是 e速貸 可以幫助大家:找到”相對適合”自己的銀行信貸推薦,再本篇文章也會順便告訴大家如何挑選信貸的小撇不、進行信貸試算以及告訴您信用貸款推薦的管道喔!

 

Contents

  1. 真有信貸過件率高的銀行?
  2. 信用貸款好可怕?如何不造成負擔、化解資金缺口?
    1. 月收入的三分之一
  3. 如何選擇適合自己的信貸?
    1. 職業
    2. 設定薪轉銀行的貸款
    3. 經常往來的銀行
  4. 信貸利率多少合理?
  5. 信用貸款月付金是多少?信貸試算給您看!
    1. 信用貸款還款金額
    2. 信用貸款違約金
    3. 信貸利率試算
  6. 小心!信用貸款陷阱
    1. 1. 分段式利率
    2. 2. 總費用年百分率
  7. 銀行信貸推薦常見Q&A
    1. Q:信貸推薦哪間銀行比較好過?
    2. Q:信貸推薦利率多少比較合理?
    3. Q:信貸推薦有什麼心得可以分享?
  8. e 速貸 – 信貸推薦首選
    1. 填寫表單:
    2. LINE 官方客服,預約規劃師:
    3. 諮詢專線,預約規劃師:

真有信貸過件率高的銀行?

大家都知道信用貸款是依照信用條件、還款能力來核貸,又因為每人條件都不同,再加上每間銀行也有不同的審核標準,因此這個問題是”沒有正確解答”的!e速貸 要告訴大家,重點不在找尋過件率高的銀行,而是要了解「如何以自身條件找到更適合的信用貸款」,只要是更適合自己的信貸推薦,過件率自然就更高!

 

 

信用貸款好可怕?如何不造成負擔、化解資金缺口?

符合自己需求的額度、未來還款時可負擔的利率、不會造成生活負擔的還款金額,這三點是申請銀行信貸最重要的!選擇信用貸款應該「量力而為」,在自己可負擔的範圍內借貸,有效達成資金靈活運用的目的;一旦超出可負擔範圍,貸款就變了調成為負債,若持續還不出來最嚴重還有可能破產,大大影響往後的人生,自己可負擔範圍該怎麼計算呢?

  • 月收入的三分之一

最普遍的算法就是負債不超過每月收入的三分之一!

◎舉例:文文每月收入為 33,000,那麼他每月還款控制在 11,000 左右是最不影響生活的負債,除了平時生活費…等等基本開銷,有的人也會需要投資理財,還須預留預備金,以免當意外突然來臨時無法負荷。

當然,這只是最低風險值,如果理財很有心得、資金運用得宜的人,超過三分之一也是大有人在,重點在於:合理規劃每月金錢流向,如此貸款才可以真正解決問題,而不是製造更多問題,達到靈活運用資金的目的。

 

 

如何選擇適合自己的信貸?

說了這麼多,那適合自己的信貸到底是什麼?我該如何依照優勢挑選對自己更有利的銀行信用貸款條件呢?

  • 職業

有時候銀行會推出特定職業專屬的,這類貸款通常利率都非常優惠,若職業符合,信貸推薦這類方案一定要優先申請,過件率也會比較高!例如:

  1. 台新銀行 – 計程車司機信貸專案
  2. 王道銀行 – 外送員小額信貸專案
  3. 國泰銀行 – 蝦米貸 蝦皮賣家專屬
  4. 玉山銀行 – 全家好賣+專屬優惠信貸
  5. 匯豐銀行 – 專業人士信用貸款
  6. 凱基銀行 – 四師方案
  7. 玉山銀行 – 精英客群貸款方案
  8. 還有很多,您可至GOOGLE查詢『您的職業 + 銀行貸款』

或是您任職的公司本身有與銀行合作推出員工優惠貸款,也可優先考慮,例如:國軍貸款就可從台灣銀行申貸。

◎延伸閱讀:軍人貸款可以貸多少?4間銀行1次統整,民間軍貸方案更快速!?

 

  • 設定薪轉銀行的貸款

如果自己的職業並未擁有專屬的貸款,沒關係!很多銀行也有推出薪轉戶貸款優惠,提供給設定該銀行為固定薪轉的個體戶申貸享優惠,若想查詢自己的薪轉銀行是否有此類方案,可以進入該銀行官方網站查詢,例如:

  1. 第一銀行 – 薪轉專案
  2. 台新銀行 – 薪轉戶獨享手t貸

◎延伸閱讀:如果是無固定薪轉族群該怎麼辦?無薪轉勞保可以辦哪些貸款?提供這些文件,銀行也貸得過!

 

  • 經常往來的銀行

若於中小企業上班,或不符合上述規定、特殊職業族群等,申辦信貸推薦可以選擇自身最常往來的銀行,或申貸前就擁有信用卡並時常固定消費的銀行,對方擁有您平時的存款、消費、繳款資料,也有往來紀錄,如此申貸對您比較有利!

 

 

信貸利率多少合理?

個人信貸推薦的利率大約落在多少區間才合理?現在《民法》規定之年利率已 16% 為最高上限,銀行信貸區間大約在 2% – 15% 之間,而民間信貸的區間大約在 4% – 16%,由於利率會由專員依照不同條件審核出專屬的利率,因此無法在這裡對每個客戶給出肯定的解答,但若收入越穩定、年薪越高、公司規模越大、信用培養越好,利率一定就越低,檢附文件資料準備越齊全,核貸也就越快速喔!

 

 

信用貸款月付金是多少?信貸試算給您看!

  • 信用貸款還款金額

在核貸並確認收到資金後,之後就是每月按時還款直至還清為止了,一定要在每月繳款截止日前還款,才不會有貸款遲繳導致信用扣分的紀錄;還款的金額是由部分本金+利息所組成,大部分的還款方式都是本息均攤,平均分攤下來的數字使的每期還款金額都相同,更容易理財,不會一下多一下少難以管理。

◎延伸閱讀:申貸前小知識!聯徵紀錄多久會消失?信用評分報告如何申請?

 

  • 信用貸款違約金

本息均攤雖然讓每期還款數字都相同,但其實前期的利息占比比較重,隨期數越後面越少,相反的,前期的本金占比較輕,隨期數越後面越多,前期還款的數字中利息會比較多,這也是為什麼銀行信貸前期都需要綁約,因為利息是銀行貸款的主要收入來源,即使您的資金充足有能力提前還款,也需要等到綁約期過後,否則還需要另外支付違約金 3% – 5% 左右;另外,若覺得每月還款金額有點高,在綁約期限過後可以試試致電銀行協調降低利息,有機會可以協調成功喔!

 

  • 信貸利率試算

通常銀行告知的利率都是年利率,要換算成每月還款金額前要先除以 12,而貸款期數通常都是年,要乘以 12 換算成月的單位,另外還有一個公式可以計算出每月平均攤還率,公式為:

◎ { [ (1 + 月利率 ) ^ 期數 ] x 月利率 } / { [ ( 1 + 月利率 ) ^ 期數 ] – 1 }

假設今天有一貸款額度為 500,000、利率 7%、期數 3 年,7% 要先除以 12 等於 0.583%,3 年乘以 12 等於 36 期,以下試算第一期及第二期還款金額及利率:

  • 第 1 期

➡ 500,000 * 0.583% = 2,915 為第 1 期的利息

➡ 套用上述平均攤還率公式算出比率是 0.0308

➡ 500,000 * 0.0308 = 15,400 為第 1 期之還款金額(每期相同)

➡ 往回推第 1 期的本金就是15,400 – 2,915 = 12,485

  •  第 2 期

➡ 500,000 – 12,485 = 487,515 須先扣除已償還的本金

➡ 487,515 * 0.583% = 2,843 為第 2 期之利息

➡ 15,400 – 2,843 = 12,557

➡第 2 期還款金額一樣是15,400,但是利息變少而本金變多。

 

 

小心!信用貸款陷阱

申請信貸有幾個需要注意的陷阱:

1. 分段式利率

若為多段式利率,通常廣告上的利率都會寫最低的初期用以吸引顧客,千萬不要因為前面的優惠而盲目申請,要記得注意後續優惠結束後回復正常的利率自己是否負擔的起。

 

2. 總費用年百分率

總費用年百分率除了包含多段式利率,也將所有費用包括手續費、開辦費、帳管費…等等都算進去,這些都是申貸的成本,使用此利率可以更明確知道所有貸款成本。

 

 

銀行信貸推薦常見Q&A

Q:信貸推薦哪間銀行比較好過?

信貸推薦沒有哪幾間銀行是特別推薦的!原因很簡單,每個人的條件都各不相同,各間銀行看重的條件也都不一樣,依照上述指示找尋適合自己的、相對會比較好過喔,若不知道如何評估、如何比較,也非常建議您可以找尋 e速貸專員 尋求專業協助喔!

Q:信貸推薦利率多少比較合理?

影響利率高低有很多因素,職業、年收、申辦銀行…等等,只要注意《民法》規定合法的利率應低於 16%,建議在此原則底下盡量選擇最低利的貸款!
請留意某些銀行的超優惠方案,如果您看到0.多%的利率,請一定要注意優惠期數跟正常利率跟正常的期數,不要看到利率那麼低就立即申辦喔!

Q:信貸推薦有什麼心得可以分享?

想要貸到最划算利率的貸款,提升自身條件跟花時間多方比較是不二法則,而且有時還會不小心錯過限定的貸款方案!如果您每天加班沒時間、或是苦於工作領現沒有薪轉等等問題,想成功辦到適合的貸款,信貸推薦找 e速貸 諮詢,安全保密合法、專業過件率高、收費與利率透明!

 

 

e 速貸 – 信貸推薦首選

若您需要貸款試算服務,或是貸款管道媒合,都可以尋找 e速貸 – 專業代辦公司的貸款顧問諮詢喔!甚至是其餘貸款上的問題,都可以為您解答;也有提供客戶信貸推薦的方案,找專業顧問規劃師免費諮詢,可以達到省時、便利又快速的一條龍貸款服務喔!歡迎體驗,諮詢過程一切免費喔:

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    註:銀行信貸還款年限:最短1年、最長7年;房貸還款年限:最短10年、最長30年。

    以下為借貸成本計算的參考範例:假設貸款新台幣500,000元的貸款還款期為36個月,年利率為1.68%~16.98%,總還款額則為新台幣513,056元。

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    • 總費用年百分率:2.47%
    • 每月還款額度:14,252元

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