e速貸 常常收到民眾來電或LINE詢問：同時申請貸款會怎樣？同時申請兩家信貸可以嗎？也有因為聯徵多查而被銀行婉拒後，來找 e速貸 求助的民眾，想知道到底聯徵超過 3 次怎麼辦？被亂送件還能貸款嗎？聯徵 3 次還能辦信貸嗎？有不看聯徵次數的銀行嗎？
也有人想知道貸款送件要多久？才可以更謹慎評估貸款送件時機，所以今天 e速貸 直接針對這些類似的問題解答，希望能幫助到剛好有類似疑惑的您！
何謂聯徵報告？有什麼用途？
聯徵報告記錄了全國國民與國內金融機構的往來紀錄，常見像是信用卡資訊、貸款紀錄、票信紀錄、繳款狀況、薪資、債務明細以及還款紀錄…等等，且會根據各事項給予評分，聯徵報告裡每人都有專屬的信用評分，是一份十分詳細的報告，如果向銀行申請貸款，銀行就會調閱您的聯徵報告，並根據這份報告客觀判斷是否要核貸。
| ◎ 知識補充 ◎ | |
| 聯徵中心： | 全名是財團法人金融聯合徵信中心 |
| 聯徵中心官網： | 請點我 |
| 其他知識您參考： | 申貸前小知識！聯徵紀錄多久會消失？信用評分報告如何申請？ |
什麼是聯徵多查？
聯徵多查是指您的聯徵報告在某段時間內接連被銀行調閱好幾次，被調閱才算，如果是自己主動申請調閱不算喔！
為什麼聯徵多查算是信用瑕疵？
很多人常常會聽到，聯徵多查會導致貸款被婉拒，這是為什麼呢？首先要了解銀行是如何解讀聯徵多查，就會知道為什麼它屬於信用瑕疵了。
1. 對資金有急迫需求
銀行會認為是不是持續性的資金缺乏才會需要多次重複申貸，容易被認為是非正當用途，為了平衡放貸風險，銀行不會輕易核准。
2. 近期已有其他貸款、異常資金需求
在其他銀行已經借過了為何還要再次借貸，是不是從原銀行無法獲得足夠資金呢？若必須向多家銀行申貸才能獲得足夠資金，那本次貸款申請是否也具備更高的風險呢？基於這些考量，銀行不會輕易核准。
3. 被婉拒後持續送件
為何需要重複申請，是被其他間銀行拒絕了嗎？為何其他銀行會拒絕您的貸款申請，是不是因為曾被認為是高風險族群呢？基於這些問題，本次的銀行也會更加謹慎、不會輕易核准。
同時申請兩家信貸可以嗎？聯徵超過3次如何定義？
如果是同時申請兩家，是有可能會被視為同一筆的，因為在聯徵中心官網中有說明：
「最近一年內每 30 天的新查詢紀錄可以被視為同一筆信用需求，超過 30 天的新查詢紀錄則視為不同筆信用需求」
所以若信貸同時送件，有可能會被當作同一筆，不過難免有不可測或不滿意的風險，也要看銀行徵審人員如何解讀，所以還是建議審慎評估再申請會比較安全。
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聯徵多查如何定義？
會被銀行認為聯徵多查的頻率大約是 3 次，綜合以上描述，聯徵多查應是「在 3 個月內平均超過 3 次、 並且每次間隔滿 30 天」時會被判定。
聯徵超過3次怎麼辦？聯徵3次還能辦信貸嗎？
聯徵超過3次等於信用瑕疵，這時候大部分的貸款申請都會被拒絕，尤其是信用貸款，幾乎不會過！那該怎麼辦？在不同情況下有兩種解決辦法，分別是可以推遲資金需求或無法等待時：
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資金需求不急時
慢慢等待，因為聯徵紀錄也各有揭露期限，等到揭露期限過了，聯徵多查問題就消除了，但千萬不要按耐不住不到半年又再次申請，以免前功盡棄！如果有其他揭露事項也會隨時間消除，其他常見的信用資料揭露期限表：
| 授信資料註記 | 揭露期限 |
| 款項逾期 本金與利息累積超過3個月未清償 | 自清償日起揭露 3 年 |
| 款項催收 逾期未繳累積超過6個月 | 自清償日起揭露 3 年 |
| 款項呆帳 逾期未繳累積超過6個月，且後續一直沒有繳清 | 自轉銷日起揭露 3 至 5 年 |
| 票信紀錄： | |
| 退票、退票註記 包含清償贖回等社及票據信用之事實 | 自退票日起揭露 3 年 |
| 拒絕往來 近1年的退票紀錄超過3次以上 | 自通報日起揭露 3 年 |
| 信用卡繳款資料： | |
| 繳款 | 自繳款截止日起揭露 1 年 |
| 催收或呆帳已清償者 | 自清償之日起揭露 6 個月 |
| 呆帳未清償者 | 自轉銷之日起揭露 5 年 |
| 信用卡其他資料： | |
| 停卡 | 自停卡日起揭露 5 年 |
| 款項未繳導致強制停卡 | 自發生日起揭露 7 年 |
| 款項未繳導致強制停卡後已繳清者 | 自清償日起揭露 3 年，但最長不超過自停卡發生日起 7 年。 |
| 其他信用不良紀錄 | 自發生日起揭露 5 年 |
| 債務協商（成立）： | |
| 前置協商 | 持續揭露至履約完成日後 1 年 |
| 個別協商 | 持續揭露至履約完成日止 |
| 債務協商（不成立）： | |
| 破產宣告 | 自宣告日起揭露 10 年 |
| 更生註記 與債權機構協商還款方案且經法官核准 | 持續揭露至方案完成日後 4 年 |
| 清算紀錄 | 自清算日起揭露 10 年 |
| 其他資料之揭露至特定目的消失為止 | |
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資金需求急迫時
那建議您參考有提供快速借貸又不需要聯徵的貸款方案，e速貸 就有提供手機貸款、機車貸款或商品貸款，這些方案我們都不會主動去調閱客戶的聯徵，且因為都是小額貸款，申辦速度算是相當快速喔！唯要注意因為放貸風險比銀行高，貸款利率也一定比銀行稍微高些喔！如有需求可以點擊下方免費諮詢專區參考：
被亂送件還能貸款嗎？
綜合聯徵中心官網論述，如果銀行會將 30 天內的申請視為同一筆，那 30 天內被亂送件還是有機會可以貸款的，但如果前 30 天被送件但沒過、30 天後送件又沒過、再隔 30 天再次送還是沒過，那就真的不行貸款了！e速貸 建議這時的您先理清債務、每月薪水先好好理財並且按時繳納全額信用卡費、不刷爆，因為會連續被婉拒 3 次代表您的財務結構可能有問題，先將自身財務處理的漂亮、貸款才更容易喔！
有不看聯徵次數的銀行嗎？
沒有，只要是貸款申請銀行一定會調閱聯徵並參考信用報告，因為銀行也不能隨便放貸給高風險的人，才能維持銀行本身財務與市場的平衡。
已經聯徵多查了…有免聯徵貸款嗎？
除了上述提及的手機貸款、機車貸款、商品貸款，民間融資公司還有許多比較親民一點方案，可以提供免聯徵的貸款，或是若有您適合的方案但需要聯徵，專員也會幫助客戶看能否使用自行調閱的方式，自行調閱並不算在聯徵多查的範圍喔！有其他問題或想直接免費諮詢的民眾，歡迎您透過以下方式與我們取得聯繫：
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