e速貸常收到民眾的詢問,特別是關於同時申請貸款的問題:
- 同時申請兩家信貸會怎樣?
- 聯徵查詢超過三次會影響貸款申請嗎?
- 被銀行拒絕後,還能透過 e速貸取得貸款嗎?
- 如果聯徵查詢次數已經超過三次,還能辦理信貸嗎?
- 有哪些銀行是不看聯徵次數的?
此外,許多人還想了解貸款送件需要多長時間,以便更謹慎地評估貸款的申請時機。今天,e速貸 將針對這些常見問題提供詳細解答,希望能幫助到有類似疑惑的您!
聯徵報告是什麼?有什麼用途?
聯徵報告記錄了全國國民與國內金融機構的往來紀錄,常見像是信用卡資訊、貸款紀錄、票信紀錄、繳款狀況、薪資、債務明細以及還款紀錄…等等,且會根據各事項給予評分,聯徵報告裡每人都有專屬的信用評分,是一份十分詳細的報告,如果向銀行申請貸款,銀行就會調閱您的聯徵報告,並根據這份報告客觀判斷是否要核貸。
◎ 知識補充 ◎ |
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聯徵中心: |
全名是財團法人金融聯合徵信中心 |
聯徵中心官網: |
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其他知識您參考: |
如何查詢聯徵報告?
方式 1:網路申請(聯徵中心官網)
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進入 金融聯合徵信中心 官方網站。
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準備 自然人憑證 或 健保卡 + 讀卡機。
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登入系統並選擇「個人信用報告查詢」。
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選擇「線上下載 PDF」或「郵寄紙本」。
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線上繳費(150 元)或使用當年度免費額度。
方式 2:手機 App 查詢
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下載 聯徵中心官方 App(Android / iOS)。
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使用 自然人憑證 或 行動自然人憑證登入。
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選擇查詢項目並確認資料。
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線上付款(150 元)或使用免費額度。
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直接在 App 內下載 PDF 或申請郵寄紙本。
方式 3:郵局臨櫃
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攜帶 身分證 + 第二證件(駕照、健保卡等)。
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前往任一郵局窗口並索取申請單。
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填寫並繳交申請單,由郵局寄送至聯徵中心。
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等待郵寄紙本信用報告。
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費用 200 元,或使用免費額度。
方式 4:電話申請
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撥打 聯徵中心客服專線。
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依指示輸入 身分證字號、戶號等驗證資料。
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確認郵寄紙本的地址。
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繳交 200 元(郵寄到府),或使用免費額度。
同時申請兩家信貸可以嗎?聯徵超過3次如何定義?
如果是同時申請兩家貸款,是有可能會被視為同一筆的,因為在聯徵中心官網中有說明:
「最近一年內每 30 天的新查詢紀錄可以被視為同一筆信用需求,超過 30 天的新查詢紀錄則視為不同筆信用需求」
因此,若您同時提交信貸申請,這些申請有可能會被銀行當作同一筆。不過,這樣做仍然存在一定的風險,因為銀行徵審人員可能會有不同的解讀方式。因此,我們建議您在申請前務必謹慎評估,以降低潛在的困擾。
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聯徵多查如何定義?
銀行通常將聯徵查詢的頻率定義為「聯徵多查」,具體標準為:在 3 個月內平均超過 3 次,且每次查詢間隔滿 30 天的情況。這樣的查詢頻率可能會影響您的貸款申請結果。
有免聯徵貸款嗎?
雖然聯徵是一種保障機制,但事實上,並非所有的小額貸款都需要經過聯徵的程序,特別是民間貸款選擇,提供了靈活又便捷的方案,能夠滿足不同客戶的需求。
民間貸款的優勢
- 免聯徵查詢
民間貸款不依賴聯徵系統,代表您不需要擔心信用查詢對您的信用評分造成影響,無論您的信用歷史如何,這裡都能提供相應的貸款方案。 - 快速審核流程
民間貸款通常具有快速的審核流程,讓您能在最短的時間內獲得資金,對於急需資金的情況,這無疑是一個理想的選擇。 - 靈活的條件
民間貸款可以根據您的具體情況量身定制貸款方案,您可以提供其他財務證明,如工作收入、資產證明等,作為評估依據。
線上貸款免聯徵
如果您正在尋找快速借貸且不需要聯徵的方案,e速貸是您的理想選擇。我們提供多種靈活的貸款選擇,包括手機貸款、機車貸款和商品貸款,這些方案在申請時我們不會主動調閱客戶的聯徵紀錄。由於這些都是小額貸款,申辦速度也非常快速!然而,請注意,由於放貸風險較銀行高,因此我們的貸款利率也會比銀行高一些,如果您有借貸需求,歡迎點擊下方的免費諮詢專區了解更多資訊。
e速貸是市政府合法立案的民間貸款公司,擁有超過20年的豐富經驗,致力於提供多樣化的線上貸款服務,幫助您輕鬆實現財務目標!
聯徵超過3次怎麼辦?聯徵3次還能辦信貸嗎?
聯徵超過3次等於信用瑕疵,這時候大部分的貸款申請都會被拒絕,尤其是信用貸款,幾乎不會過!那該怎麼辦?在不同情況下有兩種解決辦法,分別是可以推遲資金需求或無法等待時:
- 資金需求不急時
慢慢等待,因為聯徵紀錄也各有揭露期限,等到揭露期限過了,聯徵多查問題就消除了,但千萬不要按耐不住不到半年又再次申請,以免前功盡棄!如果有其他揭露事項也會隨時間消除,其他常見的信用資料揭露期限表:
授信資料註記 |
揭露期限 |
款項逾期 本金與利息累積超過3個月未清償 |
自清償日起揭露 3 年 |
款項催收 逾期未繳累積超過6個月 |
自清償日起揭露 3 年 |
款項呆帳 逾期未繳累積超過6個月,且後續一直沒有繳清 |
自轉銷日起揭露 3 至 5 年 |
票信紀錄: |
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退票、退票註記 包含清償贖回等社及票據信用之事實 |
自退票日起揭露 3 年 |
拒絕往來 近1年的退票紀錄超過3次以上 |
自通報日起揭露 3 年 |
信用卡繳款資料: |
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繳款 |
自繳款截止日起揭露 1 年 |
催收或呆帳已清償者 |
自清償之日起揭露 6 個月 |
呆帳未清償者 |
自轉銷之日起揭露 5 年 |
信用卡其他資料: |
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停卡 |
自停卡日起揭露 5 年 |
款項未繳導致強制停卡 |
自發生日起揭露 7 年 |
款項未繳導致強制停卡後已繳清者 |
自清償日起揭露 3 年,但最長不超過自停卡發生日起 7 年。 |
其他信用不良紀錄 |
自發生日起揭露 5 年 |
債務協商(成立): |
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前置協商 |
持續揭露至履約完成日後 1 年 |
個別協商 |
持續揭露至履約完成日止 |
債務協商(不成立): |
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破產宣告 |
自宣告日起揭露 10 年 |
更生註記 與債權機構協商還款方案且經法官核准 |
持續揭露至方案完成日後 4 年 |
清算紀錄 |
自清算日起揭露 10 年 |
其他資料之揭露至特定目的消失為止 |
被亂送件還能貸款嗎?
根據聯徵中心的規定,銀行會將 30 天內的多次申請視為同一筆,因此若在這段期間內被亂送件,還是有機會成功申貸。然而,如果 每隔 30 天申請一次,連續 3 次都未通過,那麼貸款的可能性就大幅降低了,建議備妥財力證明、擔保品或與銀行長期往來的關係,就算聯徵紀錄不佳,也有一定緩衝空間。
e速貸建議您:
此時應先釐清債務狀況,規劃好每月薪水,按時繳納信用卡費用且避免刷爆。若多次被婉拒,可能代表您的財務結構需要調整。將財務管理得當、信用狀況改善後,未來再申貸時成功機率也會更高喔!
有需要了解更多貸款選擇,歡迎隨時點擊我們的免費諮詢專區,我們隨時為您提供協助!
如何加強聯徵信用分數?
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準時繳款:強調按時繳交信用卡費、貸款月付金,這是最基本的信用維護方式。
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降低負債比:建議讀者將信用卡使用額度控制在總額度的30%以下。
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避免短期內頻繁申請貸款:明確指出聯徵多查的定義,並建議若非必要,應避免在短時間內向多家銀行申請貸款。
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保持正常的金融往來:鼓勵讀者持有並使用信用卡,但要理性消費,建立良好的信用紀錄。
有不看聯徵次數的銀行嗎?
沒有,只要是貸款申請銀行一定會調閱聯徵並參考信用報告,因為銀行也不能隨便放貸給高風險的人,才能維持銀行本身財務與市場的平衡,然而相較之下,民間貸款對聯徵和信用評分的要求更為寬鬆,成為無法通過銀行審核者的另一選擇,但挑選民間貸款請注意以下事項:
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合法性查核:建議讀者如何判斷是否為合法公司,例如查詢公司是否有政府立案,或是否有實體辦公室,並提供e速貸的合法立案資訊,增加可信度。
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避免高利貸陷阱:提醒讀者注意「先收手續費」、「預收利息」或「利率過高」等常見詐騙手法。
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詳閱合約內容:提醒讀者簽約前務必確認利率、還款期限、違約金等條款,保護自身權益。
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提供申訴管道:可以簡單提及若遇到不合理的狀況,應向相關單位(例如消基會)求助。
已經聯徵多查了…有免聯徵貸款嗎?
e速貸曾有位客人張先生,因急需資金,三個月內向4家銀行申請信貸,結果聯徵報告顯示『多查』,導致後續所有申請都遭婉拒。在了解e速貸的方案後,他透過手機貸款成功解決了資金需求。
還有另一位客人王小姐,過去曾有信用卡遲繳紀錄,導致信用評分不佳。銀行信貸處處碰壁後,她選擇了e速貸,因其不看聯徵,成功核貸並解決了燃眉之急。
除了上述的手機貸款,還有機車貸款及商品貸款,[甚至e速貸還提供更多親民貸款方案,同樣支援免聯徵貸款。若您需要申辦的方案需要聯徵,我們的專員也會協助您使用自行調閱方式進行查詢,避免影響聯徵多查記錄。
若您有任何疑問,或想進一步了解適合您的貸款方案,都歡迎透過以下方式免費諮詢,我們隨時為您提供協助,幫助您輕鬆找到最佳貸款方案!
比較項目 | 銀行貸款 | e速貸(民間貸款) |
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聯徵查詢 | 必查 | 免查 |
審核速度 | 較長(約 3-7 個工作天) | 快速(最快當天) |
利率區間 | 較低(但條件較嚴) | 彈性(依方案與條件而定) |
適合對象 | 信用良好、有穩定收入者 | 信用空白、信用瑕疵、聯徵多查者 |
所需文件 | 收入證明、在職證明等 | 依方案不同(如身分證、手機等) |
常見問題
什麼情況下銀行才會查聯徵?
當你向銀行申請任何信用相關的金融商品時,銀行都會調閱聯徵報告。這包含申請信用卡、信用貸款、房屋貸款或汽車貸款等,作為評估你還款能力和信用狀況的主要依據。
查詢次數會扣分嗎?
會,每一次的聯徵查詢紀錄都可能對信用分數造成輕微影響。因此,在短時間內密集申請多家銀行,也就是所謂的「聯徵多查」,將會對信用分數產生明顯的負面影響。
沒有信用紀錄的小白怎麼辦?
「小白」可以透過建立良好的信用習慣來開始累積信用紀錄。最常見的方式是申辦第一張信用卡,並保持穩定使用與按時繳款,以此逐步建立起信用歷史。
哪些貸款管道根本不會查聯徵?
所有合法銀行在核貸前都必須查詢聯徵,因此並沒有不看聯徵的銀行貸款。不過,部分合法的民間貸款公司會提供以物品為擔保品的貸款方案,如手機、機車或商品貸款,這些通常就不會查詢聯徵紀錄。