許多人在購買房屋或汽車時會選擇申請貸款，但若名下已有車貸，還能否再次將車子作為擔保品申請汽車增貸呢？申辦時需要符合哪些條件？利率又如何計算？本文將為你一一解析，幫助你快速了解汽車增貸的相關資訊。
汽車增貸是什麼?
汽車貸款增貸:
汽車增貸又稱「原車融資」，指的就是將原本貸款中的車子再次申請貸款。
汽車轉增貸:
先繳清再向別家貸款公司增貸，以取得更好的貸款條件。
汽車增貸v.s 汽車二貸
汽車二貸又稱「汽車二胎」，指的是在原有汽車貸款尚未繳完的情況下，再向另一家金融機構申請額外貸款，需注意的是，第二家金融機構所需承擔的風險更高，因此利率、條件會更嚴格。
汽車增貸優缺點
優點:
- 免留車，可持續使用：車輛不需要扣留，只會設定抵押權，車主可在還款期間正常使用汽車。
- 額度較高：相較其他小額貸款，汽車增貸可取得較高額度，適合整合多筆負債，減輕月付金壓力。
- 原貸未清仍可申請：即使原汽車貸款尚未完全還清，只要繳款滿6個月以上，仍可申請增貸，提供更大的資金彈性。
延伸閱讀: 債務整合4大陷阱需注意! 負債整合條件、優缺點一次看
缺點:
- 車輛風險提高：若無法按時還款，車輛可能被強制拍賣抵債。
- 還款壓力增大：多筆貸款並存，若未妥善規劃，容易增加財務負擔。
- 審核較嚴格：部分機構會針對申請人的信用狀況和收入來源進行嚴格把關。
在考慮汽車增貸時，建議仔細評估自身的還款能力，並比較不同機構的條件，選擇最適合的方案。
汽車增貸利率
汽車增貸的利率通常與原車貸相同，並不會比較高，銀行與民間機構的增貸利率多會落在年率16%以內，至於增貸額度，則依據原貸款已繳的金額進行評估，一般可貸額度約為車價的 100% 至 130%。
影響可貸利率與額度的因素:
- 車輛價值：車價越高，可貸額度越大。
- 已還款金額：還款越多，增貸空間越大。
- 貸款人條件：收入穩定、有良好信用紀錄者，可能獲得較低利率和較高額度。
- 申貸機構：銀行的審核較嚴謹，利率較低；民間機構審核較寬鬆，但利率相對較高。
汽車增貸試算
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汽車增貸條件與資料準備
申請汽車增貸需滿足以下基本條件：
- 年齡要求：申請人需年滿18歲。
- 車輛所有權：名下擁有尚有殘餘價值的汽車。
- 無欠繳罰鍰與稅費：車輛不得有未繳清的罰款或稅金。
- 還款紀錄良好：申請人需按時繳納貸款，無遲繳或積欠紀錄。
車貸增貸的關鍵在於已繳納的期數，一般要求至少繳滿6個月。
汽車增貸資料準備
需準備以下資料進行申請：
- 身份證明文件
- 身份證正反面影本
- 車輛相關文件
- 行車執照影本
- 車輛登記證或其他能證明車主身份的文件
- 財力與收入證明（部分機構可能要求）
- 銀行存摺
- 薪轉證明
- 其他可證明還款能力的文件
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汽車增貸風險
辦理車貸增貸時，雖然能快速取得資金，但也需注意以下風險，以免造成不必要的損失：
- 不當業者陷阱：部分不明業者可能以低利率吸引申請，但實際過程中會收取高額手續費或強迫簽訂不合理合約，因此應選擇有信譽的金融機構辦理。
- 詐騙業者主動聯繫：詐騙業者可能在車貸繳滿一定期數後主動聯絡，聲稱能協助增貸或轉貸，但實際上是為了騙取高額手續費，應提高警覺，避免輕信。
- 不透明的計算方式：不肖業者可能隱瞞實際條件，使用不合理的計算方式混淆申請人，因此務必要自行試算，確認每月還款是否合理。
在選擇增貸管道時，建議優先選擇具合法資格的貸款機構，避免掉入陷阱，以確保貸款過程安全順利。
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汽車增貸好過嗎?
汽車增貸相對其他貸款來說較容易通過，主要原因在於車輛本身作為抵押品降低了放款風險。然而，申請是否順利仍取決於以下因素：
- 車輛殘值：車齡越短、車況越好，能申請的貸款額度就越高。
- 還款紀錄：若前期車貸按時繳款且無遲繳紀錄，增貸審核會更順利。
- 申請文件齊全：完整提供身份證明、車輛登記證等資料，加速審核速度。
- 信用狀況：良好的信用紀錄能提升通過率，避免聯徵紀錄影響貸款條件。
如何提高車貸增貸過件率?
- 保持良好信用記錄：按時償還現有貸款，避免逾期紀錄。
- 準備完整文件：提供必要的身份證明和收入證明。
- 了解可貸額度：計算您可以申請的貸款額度，通常是汽車殘值的100%至130%。
- 選擇合適的貸款機構：選擇適合你的貸款公司。
汽車可以增貸多少?
汽車增貸的額度通常會根據以下幾個因素來計算：
- 車輛估價：增貸額度通常是車輛市場價值的100%至130%，代表如果你的車輛估價為60萬元，增貸的最高額度可能在60萬元到78萬元之間。
- 貸款機構的政策：不同的銀行或貸款機構對於汽車增貸的政策和額度計算方式可能有所不同，因此建議向各機構諮詢以獲得具體的數據。
- 信用狀況：借款人的信用狀況也會影響能獲得的增貸額度，良好的信用紀錄通常能夠獲得更高的貸款額度。
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