在找貸款時，銀行並不是你唯一的選擇，在這個行業中有許多民間貸款機構，這些非銀行的公司可以幫助你解決資金需求。如果你正在尋找最佳的個人信貸，民間貸款比銀行更快、更容易地提供資金，這篇文章將幫助你了解民間貸款管道有哪些、警惕民間貸款詐騙手法，並教你如何找到合適的民間貸款。
民間借款安全嗎?
民間借款通常是安全且合法的，但市場中也存在一些高風險的不法機構，例如高利貸就是其中之一，這些非法機構常常利用民眾急需資金的焦慮，以看似合理的理由騙取借款人的個人資料。以下是 6 個常見的民間貸款陷阱，若遇到以下情況，請務必謹慎小心!
民間借款常見陷阱
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- 不合理的高利率：合法貸款機構的利率通常會在年利率16%以下，如果遇到利率過高的情況，需提高警覺 。
- 要求提前付費：合法民間貸款不會在撥款前要求付費。
- 沒有合約：未能提供詳細的合約或合約條款含糊不清。
- 未經註冊的公司：合法貸款公司應該具備相關的營業執照和合法經營證件。
- 提供證件正本:合法貸款公司並不會要求借款人寄證件正本。
- 申請過於簡單:申請流程若只有提供證件，無簽訂任何合約。
了解這些陷阱可以幫助你在選擇民間貸款時更具警惕性，避免陷入不法機構的圈套。
民間借款管道有哪些?
民間借款的主要管道有三種：融資公司民間貸款、當舖民間貸款和專業代書民間貸款，這三種管道各有特色，借款人應根據自身需求選擇最適合的借款方式。
民間借款3種管道
- 民間貸款-融資公司
融資公司就是以公司的名義提供資金給貸款人，條件較嚴，利率相對也比較低，通常若在0.8%至3%之間。
- 民間貸款-當鋪
合法的當鋪會有「當舖許可證」，印象中，當舖只能典當有價值的物品，但其實也能像當鋪申請信貸或其他貸款，但當舖的利息是最高的，月利率約 3%-9%。
- 民間貸款-代書貸款公司
代書民間貸款有多種貸款方案，且申貸條件寬鬆，吸引了信用不佳或曾被銀行拒絕的借款人，利率約為2%-6%。
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民間借款有哪些種類?
迅速取得資金的好選擇，最高30萬，申辦過程安全、快速、保密。
有智慧型手機即可借，不需把手機交出去，可以正常使用，借過有機會再借喔！
申請貸款以勞保投保資料做為財力證明，比起一般貸款常需要薪轉證明，有些職業更適合此種貸款。
商品貸又稱萬物貸、家電貸款，額度可隨多樣化的商品調整，最高可貸到45萬！
滿足基本條件，可貸額度10萬起。
當然也有一般常見的信用貸款、房貸、車貸、代書貸款等多種貸款方案，這些方案根據借款人的需求和情況提供不同的選擇。
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民間貸款優缺點大分析
優點
- 審核條件寬鬆：民間貸款對借款人的信用評分和財務狀況要求較低，適合信用瑕疵或無法從銀行獲得貸款的人。
- 申請手續簡便：借款過程較簡單，申請流程快速，通常可以在短時間內獲得資金。
- 靈活性高：民間貸款提供多種貸款方案，能根據借款人的需求量身定制，還款方式也較為彈性。
缺點
- 利率較高：民間貸款的利率通常高於銀行貸款。
- 風險較大：市場上存在一些不法的貸款機構，詐騙風險較高，需慎選合法管道。
民間貸款是地下錢莊嗎?
民間貸款並不是地下錢莊，雖然民間貸款與地下錢莊都屬於非銀行貸款，但兩者有明顯的區別。合法的民間貸款具有政府認可的合法經營證件，並遵循相關法律法規進行營運，且有專業的貸款顧問團隊。而地下錢莊則不具備合法經營資格，利率高且條款不明，操作方式不透明，借款風險極高。
延伸閱讀:民間代書貸款≠地下錢莊！貸款弱勢族群首選
民間貸款推薦，適合對象族群?
- 信用瑕疵者：民間貸款對信用評分的要求較低，適合信用分數較差的人。
- 急需資金者：需要快速獲取資金的人，因為民間貸款審核流程簡單，資金撥款速度快。
- 無薪轉紀錄者 : 不需要固定薪轉記錄的借款人，適合無法提供穩定收入證明的人。
- 臨時資金需求者：例如需支付醫療費用、緊急修繕或其他突發事件的人，民間貸款能迅速解決臨時資金需求。
- 警示帳戶者：由於信用破產或是被詐騙的，無法透過銀行貸款，可以考慮民間貸款。
- 債務整合需求者：有多筆債務需要整合的人，民間貸款可以幫助將多筆債務合併為一筆。
延伸閱讀: 信用瑕疵貸款｜信用瑕疵怎麼辦？e速貸幫您恢復信用評分！
民間借款流程? 簡單 5 步驟
- 免費諮詢
- 備齊資料
- 送件審核
- 對保及簽約
- 撥款入帳
民間貸款dcard 常見問題
Q1: 民間貸款跟銀行有關係嗎?
民間貸款和銀行沒有直接關係，民間貸款和銀行是不同獨立金融機構，彼此之間沒有業務上的聯繫。銀行主要提供多種金融服務，包括存款、貸款、信用卡等，而民間貸款主要提供貸款服務，通常審核條件較為寬鬆，手續簡便。
Q2 : 什麼是民間借款?
民間借款是指由非銀行金融機構提供的貸款服務，通常包括融資公司、當舖和代書等。這類借款的審核條件較寬鬆，手續簡便，撥款速度快，適合信用不佳或需要緊急資金的人。
Q3 : 民間貸款安全嗎?
民間貸款的安全性取決於選擇的貸款機構是否合法和可靠，合法的民間貸款通常持有政府核發的營業執照，並遵循相關法律法規經營，這些機構相對安全且可信。然而，市場上也存在一些不法的貸款機構，利用高利率等手法欺騙借款人。
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