大家在電視報章雜誌、親朋好友口中應該都聽過所謂的高利貸與地下錢莊，貸款最怕遇到錢莊或借道高利貸，歡迎閱讀本文，趕快看看如何避開危險、避免落入陷阱！了解高利貸定義是什麼！
高利貸是什麼？
高利貸顧名思義就是擁有超高利息的貸款，高出正常範圍過多導致借款人沒有辦法解決原本的資金問題，反而陷入更糟糕的財務困境，即為所謂的高利貸；正常的銀行、民間借款管道，應是解決財務問題，而非製造問題。
高利貸定義？
關於台灣目前法律中訂定有關利率之標準，有以下幾種：
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年利率應小於16%
📝《民法第205條》：約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。
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當鋪借款年利率應小於30%
📝《當鋪業法第11條》：當舖業應於營業場所之明顯處揭示以年率為準之利率，前述之年率最高不得超過百分之三十。
以上為目前台灣關於年利率的相關法規，不過雖然規定之年利率為 16%，但若因綜合其餘因素例如：地區、中央利息標準、消費標準不同、借款人還款風險等等而超出 16%，若還在合理範圍者並不能稱為高利貸，事實上，因考量到借款人的還款風險，許多銀行核貸下來的月利率換算成年利率都超過 16%，關於高利貸的法律，還須符合以下刑法之法條，才能稱為違法。
重利罪還須符合哪些情況？
在了解相關法規後，您應該會疑惑，連銀行機構都會超過 16%，那到底如何才算違法的高利貸呢？相關高利貸法律還有「重利罪」與「加重重利罪」，若是符合這兩個條件，即是違法高利貸。
- 「重利罪」處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科30萬元以下罰金
📝《刑法第 344 條》：乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利，違反者可處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科30萬元以下罰金
- 「加重重利罪」處6月以上5年以下有期徒刑，得併科50萬元以下罰金
📝《刑法第 344 條之1》：以強暴、脅迫、恐嚇、侵入住宅、傷害、毀損、監控或其他足以使人心生畏懼之方法取得前條第1項之重利者，處6月以上5年以下有期徒刑，得併科50萬元以下罰金。前項之未遂犯罰之。
民間借款≠高利貸！為什麼常常被誤會？
相信很多對民間貸款不熟悉者，都會誤會民間貸款會不會都是高利貸？e速貸 要在這裡告訴大家，請放心，並不是喔！通常放高利貸者都是不正當的借錢管道，例如：地下錢莊等黑道、暴力討債集團、詐騙等不肖人士使用之手法，這些不肖人士貸款本就不是為幫助解決資金問題，而是為了剝削不法錢財，又因為此類業者若不進行偽裝哪騙的到人呢？他們經常假扮成當鋪業、代書業、資產管理公司等民間貸款業者，掛羊頭賣狗肉誘騙民眾上當，這也是為什麼民眾常誤會民間貸款是不是地下錢莊的原因，其實很多民間貸款公司都是很不錯的，有的甚至上市上櫃規模相當大，正當的代書貸款利率也不會太高，那要如何辨別地下錢莊的高利貸款與一般民間貸款呢？
地下錢莊放高利貸的圈套有哪些？
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密集式投放廣告
時常印製一些快速、方便借錢的標語廣告傳單、名片到處張貼或放在民眾機車上、家裡信箱中，也會於網站、報紙刊登，密集式的出現在民眾生活中，有的欠缺正確貸款資訊或剛好急用錢的民眾因此上當。
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誘導式標語
地下錢莊時常打著手續簡便、100%過件、利息超低、互助會、無須抵押物品、身分證即可借款、來就借、當天拿錢等等名義，誤導民眾的認知，若有民眾被誘導上門就逼迫其簽合約、本票。
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代書貸款是高利貸嗎
如同上述，地下錢莊可能假扮成當鋪、代書、資產管理公司、地政士、會計事務所等等，引誘民眾受騙，小心這些特徵，即可避免遇到假的代書貸款。
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於賭場設局
有的地下錢莊業者經營違法賭場，或於正當博弈場所內藉機設計賭局，聯合起來騙取民眾，詐賭被害人使其欠下賭債，再以高利貸將賭債放大，有的還會結合暴力討債公司。
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不合理利息、手續費
高利貸通常也會伴隨著各種名目的超高費用，而且這些費用完全沒有收費標準依據也無合約訂定，僅憑業者口述，胡亂收費。
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高利貸利息計算過高
正當的貸款應該是每月計息一次並於固定時間還款且明訂繳款截止日，高利貸款常常以 5 天、 7 天或 10 天為一期，短時間就計息一次，假設利息 3%、7 天計息一次，月利率就是 21%，換算下來年利率竟然 252%。
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設局假裝違約
若真的遇到高利貸，持續利滾利欠下巨額債務後，有的業者還會故意設局讓你有違約疑慮，加收各種違約金，若不就範就使用暴力手段逼迫，相當殘忍。
如何堤防高利貸？避開地下錢莊
看完放高利貸款的業者會有哪些特徵與招數後，要如何避免預防呢？
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政府合法經營
借貸前可以觀察一下周遭，若是正當的業者應刊登合法營業執照、合法營利證明等。
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制定收費標準
諮詢或詢問時收費標準應清楚統一，若含糊帶過無法說清楚就有問題。
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不應收取證件、存摺
若遇到像您收取證件存摺正本的業者也要小心，正常貸款僅需於對保時核對證件即可，不須收取帶走，小心一被帶走即被拿來做不法用途。
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貸款一定有門檻
任何貸款無論銀行、民間，都須評估借款人的條件，或提供有價值的擔保品抵押借款，即使是民間也沒有 100% 過件的方案，標榜來就借等等過於低的門檻通常都有問題。
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代辦公司有一定保障
若是銀行貸款可自行申辦，但若被銀行婉拒者，民間貸款難比較又怕高利貸款魚目混珠，非常推薦可以尋找合法代辦公司，雖然幫助代辦會收取服務費，但至少較有保障。
借高利貸還不出來怎麼辦？
若真的一不小心遇到高利貸，通常誰都還不出來如此巨額滾債，高利貸還不出來會怎樣？借高利貸不還，一定會被高利貸討債！手段是如何兇殘相信大家於新聞媒體已有耳聞，逼迫、毆打、暴力、生命威脅、斷手斷腳等，有的甚至會在家門口潑漆、放鞭炮、砸店，對身邊的親人要脅，這些都會造成借款人的身心靈承受巨大壓力，容易使人走上絕路，因此一開始就應該避免地下錢莊，慎選貸款方案，勿輕易上當受騙，珍惜生命，擁有美好的未來！
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如何檢舉高利貸？
若您遇到地下錢莊或高利貸款，除了立即撥打 110 向警方報警之外，還可以撥打內政部「內政服務熱線」，將有專人為您服務。
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內政服務熱線：1996
代辦公司和民眾一同杜絕高利貸
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