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貸款知識

首頁 > 貸款知識 > 循環信貸、分期信貸 的差別?馬上分析如何選擇!

循環信貸、分期信貸 的差別?馬上分析如何選擇!

  • 全部, 信用貸款
  • 2022-08-19
循環信貸、分期信貸 的差別?馬上分析如何選擇!

您還沒聽過「循環信貸」嗎?這是銀行機構才有的金融產品,且 e速貸 小編非常推薦,因為這種資金運用方式自由靈活,比起一般信貸更加不受限!申請循環信貸,就好像多了一個電子錢包當作備用資金,可隨時應付突如其來的資金需求。

您是否想過,若手邊現金不足,萬一突發意外狀況需要用錢該怎麼辦?人生無常、計畫永遠感不上變化,健康亮紅燈急需一筆開刀醫療費、家具損壞的維修費用、舊電器不堪使用汰舊換新、開車 A 到保險桿的修車費、或是每年五月時要繳一大堆稅金,萬一沒有足夠現金,該怎麼辦?還好「循環信貸」完全可以解決意外的資金漏洞,本文將進一步介紹循環型信貸的資訊,有興趣者歡迎繼續看下去………

 

 

Contents

  1. 循環型信貸是什麼?循環信貸意思
  2. 循環信貸利率 計算方式
    1. 循環信貸 試算利息費用
    2. 循環信貸 利息還款
    3. 循環信貸 本金何時償還?
  3. 循環信用貸款手續費 如何計算?
  4. 循環型信貸 額度
  5. 循環貸款好處 優缺點分析
    1. 循環信用貸款 優點
    2. 循環信用貸款 缺點
  6. 循環信貸、分期信貸 超級比一比
  7. 申請循環信貸有資格限制嗎?
    1. 申請循環信貸的檢附文件:
  8. 誰適合辦理循環信貸?
  9. 除了循環信貸,還有什麼方案適合我呢?
    1. 透過表單預約專員:
    2. 透過LINE預約專員:
    3. 透過免付費專線向客服小姐預約:

循環型信貸是什麼?循環信貸意思

又稱為理財型貸款,簡單解釋就是申請完成後,這個貸款不會一次撥款給你,而是在銀行內開通一個專屬於你的額度,只要在額度內都可以隨時借款,不限次數、不限金額,就連還款時間也無限制,隨借隨還!也可以先還利息,屆時再還本金;沒有資金需求時放著沒關係,不動用不生息,等到有需求時,有動用才以日計息,當日借還免利息,是不是靈活度非常高呢!   

延伸閱讀:不只信貸,房貸也有類似的循環型貸款!叫做「理財型房貸」

 

 

循環信貸利率 計算方式

循環貸款利息沒有使用時就無須計息,借款以「天數」計算,公式為:

  • 借出的金額 × 核定利率 ÷ 365 × 動用天數

 

循環信貸 試算利息費用

假設小雯向 A 銀行申請循環貸款,順利核貸後額度與年利率分別是 10 萬、8%,小雯今日動用 1 萬塊做周轉金:

  • 借 10 天的利息費用為:10000 × 8% ÷ 365 × 10 ≒ 22 元
  • 借 30 天的利息費用為:10000 × 8% ÷ 365 × 30 ≒ 66 元

 

循環信貸 利息還款

循環型貸款的優勢就是可以先還利息,若資金回收比較慢或發薪日還有好久的人,每月還款時就可以選擇還利息就好,待薪水下來時再還本金,或等貸款到期時一次償還也可以喔!

 

循環信貸 本金何時償還?

最晚須於貸款「到期前」償還,在貸款期間內,您想還時就可以隨時還,透過手機網路銀行、超商繳款、ATM自動櫃員機都可以還,不受時間限制!

 

 

循環信用貸款手續費 如何計算?

循環貸款的相關費用大多數都是以「帳戶(務)管理費」或「開辦費」為主,不同銀行收費方式不同,例如:有的銀行可能開辦費 0 元、帳管費每次動用需收費;或是開辦費幾千元、但帳管費優惠 0 元,無論如何收費,其官網都會寫得很清楚,或者是費用優惠活動,都可以至官網查詢!

  • 舉例1:樂天國際銀行推出的循環型樂天貸,目前就推出 2022 年 8/31 前申請享帳管費 1,000 元優惠,原價可是要 6,000 喔!
  • 舉例2:台新銀行 Richart 救急進化備用金,原本開辦手續費及每次動用的帳管費原為 499 以及 100 元,現在祭出只要 2022 年 10/31 前申辦兩者皆享 0 元優惠!
  • 舉例3:凱基銀行的速還金,費用收取方式為開辦費 0 元,帳管費可選擇每次動用時收取 200 元(上限 3,000 元),或首次動用時一次繳 3,000 元,後續動用免收費,民眾可視自己使用習慣選擇更優惠的方式!

 

 

循環型信貸 額度

各銀行官網都會公告最高可貸額度,但民眾需注意,公告額度僅供參考,每人的信用條件、職業類別、收入多寡會大大影響最終額度,且每個人都不一樣,條件越好額度越高呦!

 

 

循環貸款好處 優缺點分析

循環信用貸款 優點

1. 動用超方便、隨時可借還

使用手機網路銀行、App 操作,或至 ATM 即可!沒有強制一定要臨櫃。

2. 使用者付費

有動用才以日計息,當日借還無利息!資金周轉、應急的好幫手。

4. 線上申請超方便

線上申請快速開通,若是既有存戶甚至可以不用再次上傳財力證明!

5. 還款不受限

可先還利息,到期前再還本金!

 

循環信用貸款 缺點

1. 利率比較高

因為資金靈活度高,不受綁約的限制,所以利率會比一般信貸高出 1 ~ 3% 左右。

2. 費用較多又複雜

大多數都是動用時收取帳管費,跟一般信貸比起來收費次數可能比較多。

 

 

循環信貸、分期信貸 超級比一比

比較項目 循環型信貸 信用貸款
是否綁約 不須綁約、隨時可清償 需綁約、不可提前清償
利率 略高 1% 至 3% 較低
計息方式 以天數計算 以期數及額度計算、本息均攤
利息償還 每月扣款可只扣利息 每月償還本金+利息

貸款年限

短期 多為 1 年、期滿可續約 長期 多為 3 至 7 年
撥款金額 額度內要借多少隨您決定 借多少一次撥款
適合需求 臨時、應急、現金流不足、小額需求者 大額、長期的資金需求、資金回收慢

延伸閱讀:貸款比較好過的銀行有哪些? 如何提高過件率 一次告訴您

延伸閱讀:融資公司推薦|【融資貸款】與銀行信貸到底差在哪

 

 

申請循環信貸有資格限制嗎?

  • 年齡滿 20 歲、不超過 65 歲之國民
  • 有正職、收入穩定

 

申請循環信貸的檢附文件:

  • 身分證影本
  • 職業證明
  • 收入、薪轉證明 (部分銀行提供既有存戶免附證明)

 

延伸閱讀:財力證明有 11 種?怎麼準備提高核貸率

延伸閱讀:沒有薪轉證明怎麼辦……無薪轉勞保可以辦哪些貸款?提供這些文件,銀行也貸得過!

 

 

誰適合辦理循環信貸?

  • 具備短期、小額借款需求者
  • 資金回收快速的自營商、代購業者
  • 剛購買車子房子、手邊現金流不足者
  • 小資族需要備用資金、臨用金、零用金者
  • 剛出社會存款不足的新鮮人
  • 投資客、操盤手等需應急交割款的民眾
  • 急需生活周轉金、醫療、意外需求者

 

 

除了循環信貸,還有什麼方案適合我呢?

e速貸 並未提供循環型貸款,所以如果您想申請循環貸款,可以直接至銀行官網申請,循環貸款申請並不困難、而且通常相當快喔!

如果您想諮詢的是其他貸款,因為每個人的需求、條件相異會影響到適合的貸款不同,如何才能快速知道自己適合什麼貸款呢?交給「e速貸」就對了!只需要 5 分鐘與專員進行電話諮詢,專員即可透過數據比對分析,加上多年的代辦專業經驗,替您找到最適合的方案!並且在找到方案後替您評估送件的過件率,或是回答您有關於貸款上的疑難雜症,當然,後續要不要送件出去還是全權由您決定!

我們是您最專業的貸款仲介,歡迎透過以下方式進行免費諮詢,諮詢過程您可以隨時發問,一切免費喔!只有順利幫助您成功過件,才會收取仲介費用。

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