您還沒聽過「循環信貸」嗎？這是銀行機構才有的金融產品，且 e速貸 小編非常推薦，因為這種資金運用方式自由靈活，比起一般信貸更加不受限！申請循環信貸，就好像多了一個電子錢包當作備用資金，可隨時應付突如其來的資金需求。
您是否想過，若手邊現金不足，萬一突發意外狀況需要用錢該怎麼辦？人生無常、計畫永遠感不上變化，健康亮紅燈急需一筆開刀醫療費、家具損壞的維修費用、舊電器不堪使用汰舊換新、開車 A 到保險桿的修車費、或是每年五月時要繳一大堆稅金，萬一沒有足夠現金，該怎麼辦？還好「循環信貸」完全可以解決意外的資金漏洞，本文將進一步介紹循環型信貸的資訊，有興趣者歡迎繼續看下去………
循環型信貸是什麼？循環信貸意思
又稱為理財型貸款，簡單解釋就是申請完成後，這個貸款不會一次撥款給你，而是在銀行內開通一個專屬於你的額度，只要在額度內都可以隨時借款，不限次數、不限金額，就連還款時間也無限制，隨借隨還！也可以先還利息，屆時再還本金；沒有資金需求時放著沒關係，不動用不生息，等到有需求時，有動用才以日計息，當日借還免利息，是不是靈活度非常高呢！
延伸閱讀：不只信貸，房貸也有類似的循環型貸款！叫做「理財型房貸」
循環信貸利率 計算方式
循環貸款利息沒有使用時就無須計息，借款以「天數」計算，公式為：
- 借出的金額 × 核定利率 ÷ 365 × 動用天數
循環信貸 試算利息費用
假設小雯向 A 銀行申請循環貸款，順利核貸後額度與年利率分別是 10 萬、8%，小雯今日動用 1 萬塊做周轉金：
- 借 10 天的利息費用為：10000 × 8% ÷ 365 × 10 ≒ 22 元
- 借 30 天的利息費用為：10000 × 8% ÷ 365 × 30 ≒ 66 元
循環信貸 利息還款
循環型貸款的優勢就是可以先還利息，若資金回收比較慢或發薪日還有好久的人，每月還款時就可以選擇還利息就好，待薪水下來時再還本金，或等貸款到期時一次償還也可以喔！
循環信貸 本金何時償還？
最晚須於貸款「到期前」償還，在貸款期間內，您想還時就可以隨時還，透過手機網路銀行、超商繳款、ATM自動櫃員機都可以還，不受時間限制！
循環信用貸款手續費 如何計算？
循環貸款的相關費用大多數都是以「帳戶(務)管理費」或「開辦費」為主，不同銀行收費方式不同，例如：有的銀行可能開辦費 0 元、帳管費每次動用需收費；或是開辦費幾千元、但帳管費優惠 0 元，無論如何收費，其官網都會寫得很清楚，或者是費用優惠活動，都可以至官網查詢！
- 舉例1：樂天國際銀行推出的循環型樂天貸，目前就推出 2022 年 8/31 前申請享帳管費 1,000 元優惠，原價可是要 6,000 喔！
- 舉例3：凱基銀行的速還金，費用收取方式為開辦費 0 元，帳管費可選擇每次動用時收取 200 元(上限 3,000 元)，或首次動用時一次繳 3,000 元，後續動用免收費，民眾可視自己使用習慣選擇更優惠的方式！
循環型信貸 額度
各銀行官網都會公告最高可貸額度，但民眾需注意，公告額度僅供參考，每人的信用條件、職業類別、收入多寡會大大影響最終額度，且每個人都不一樣，條件越好額度越高呦！
循環貸款好處 優缺點分析
循環信用貸款 優點
1. 動用超方便、隨時可借還
使用手機網路銀行、App 操作，或至 ATM 即可！沒有強制一定要臨櫃。
2. 使用者付費
有動用才以日計息，當日借還無利息！資金周轉、應急的好幫手。
4. 線上申請超方便
線上申請快速開通，若是既有存戶甚至可以不用再次上傳財力證明！
5. 還款不受限
可先還利息，到期前再還本金！
循環信用貸款 缺點
1. 利率比較高
因為資金靈活度高，不受綁約的限制，所以利率會比一般信貸高出 1 ~ 3% 左右。
2. 費用較多又複雜
大多數都是動用時收取帳管費，跟一般信貸比起來收費次數可能比較多。
循環信貸、分期信貸 超級比一比
| 比較項目 | 循環型信貸 | 信用貸款 |
| 是否綁約 | 不須綁約、隨時可清償 | 需綁約、不可提前清償 |
| 利率 | 略高 1% 至 3% | 較低 |
| 計息方式 | 以天數計算 | 以期數及額度計算、本息均攤 |
| 利息償還 | 每月扣款可只扣利息 | 每月償還本金+利息 |
|
貸款年限 |
短期 多為 1 年、期滿可續約 | 長期 多為 3 至 7 年 |
| 撥款金額 | 額度內要借多少隨您決定 | 借多少一次撥款 |
| 適合需求 | 臨時、應急、現金流不足、小額需求者 | 大額、長期的資金需求、資金回收慢 |
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申請循環信貸有資格限制嗎？
- 年齡滿 20 歲、不超過 65 歲之國民
- 有正職、收入穩定
申請循環信貸的檢附文件：
- 身分證影本
- 職業證明
- 收入、薪轉證明 (部分銀行提供既有存戶免附證明)
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誰適合辦理循環信貸？
- 具備短期、小額借款需求者
- 資金回收快速的自營商、代購業者
- 剛購買車子房子、手邊現金流不足者
- 小資族需要備用資金、臨用金、零用金者
- 剛出社會存款不足的新鮮人
- 投資客、操盤手等需應急交割款的民眾
- 急需生活周轉金、醫療、意外需求者
除了循環信貸，還有什麼方案適合我呢？
e速貸 並未提供循環型貸款，所以如果您想申請循環貸款，可以直接至銀行官網申請，循環貸款申請並不困難、而且通常相當快喔！
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