你的信用評分好嗎？信用狀況會直接影響你的日常生活，特別是需要資金周轉時，像是申請信用貸款、房貸或信用卡。擁有良好信用，不僅能讓你更容易核准，還能享受更優惠的利率和額度，順利達成購屋、創業、留學等重要目標。
但很多人忽略了信用的重要性，甚至不知道自己已陷入「信用不良」或「信用瑕疵」。e速貸 提醒: 只要避開常見錯誤，掌握正確的信用管理方法，就能維持良好信用，避免未來申貸受阻！
信用瑕疵是什麼?
信用瑕疵指的是你的信用紀錄中有不良的紀錄，例如逾期繳款、欠款未清或負債過高，導致信用評分下降。當你向銀行申請貸款、房貸或信用卡時，這些紀錄會被查到，影響核准結果，甚至可能被拒絕申請。
簡單來說，信用瑕疵就像是你的「信用黑名單」，代表過去的財務行為出現問題。這不僅會讓你申請貸款變得困難，還可能無法獲得優惠的利率或額度。所以，維持良好的還款習慣，避免逾期，才能遠離信用瑕疵，讓未來的財務安排更順利！
信用不良 5 大原因
信用不良常見原因:
- 逾期繳款
未按時繳交貸款、信用卡帳單或分期付款，累積逾期紀錄，影響信用評分。 - 債務過高
負債比例過高，收入無法有效支應還款，容易被金融機構認定為高風險客戶。 - 頻繁申請貸款或信用卡
短時間內多次申請貸款或信用卡，容易被認為資金狀況不穩定，信用分數下降。 - 聯徵紀錄不良
有多次查詢紀錄，或被查出未清償的貸款與信用卡欠款，形成信用瑕疵。 - 擔保人違約
替他人作保但對方未如期還款，擔保人也會被記錄在聯徵報告上，影響信用。
信用不良查詢
若你想了解自己的信用情況，聯徵中心提供五種簡單的查詢方式，讓年滿20歲的民眾可以輕鬆查詢。
信用狀況查詢 5 大方法:
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查詢方式 |
操作方法 |
優勢 |
缺點 |
費用 |
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手機APP查詢 |
下載「TWID 投資人行動網」App，完成憑證申請 |
隨時隨地查詢，方便快速 |
無 |
免費 |
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郵局代收辦理 |
到郵局填寫申請表 |
報告可到指定地點 |
需親自前往，處理時間較長 |
一年免費一次 |
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親自至聯徵中心 |
到聯徵中心櫃台申請 |
當場取得報告 |
需親自前往，第二次需付費 |
每年第一次免費，第二次100元 |
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郵寄申請 |
下載申請表並郵寄至指定地址 |
報告以掛號方式寄回，安全可靠 |
需等候郵寄，處理時間較長 |
免費 |
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自然人憑證查詢 |
登入聯徵中心網站，使用自然人憑證查詢 |
方便線上查詢 |
需要自然人憑證及讀卡機 |
免費 |
信用不良貸款有嗎?
如果你的信用評分低於400分，銀行通常不會核准貸款。不過，即使信用不良，民間貸款有些方案並不看重信用評分，仍有可能幫助你解決資金需求。
信用不良貸款方案
1.代書貸款
代書貸款與銀行貸款相比，具有審核寬鬆、撥款迅速、無需抵押品、彈性還款等優勢
優勢:
- 不看信用分數
- 不須提供擔保品
- 24小時內可快速撥款
>> 代書貸款怎麼選?3步驟教你挑合法代書，條件、利息、風險一次看
2.瑕疵貸款
瑕疵貸款專為有信用瑕疵的借款人設計，雖然利率較高，但能提供急需資金的支援。
優勢：
- 即使有信用瑕疵也可申請
- 快速解決資金需求
- 可貸額度10萬起
3.機車貸款
機車貸款利用機車作為擔保品，機車還是可以自由使用，並不影響日常生活。
優勢：
- 名下有機車即可申請
- 審核過程簡單
4.房屋貸款
房屋貸款以房屋作為抵押物，雖然信用不良，但只要房屋價值足夠，仍有可能獲得貸款。
優勢：
- 以房屋作為擔保物
- 可獲得較大額度貸款
信用不良多久可以恢復？
信用瑕疵不會永久存在，隨著還款和改善習慣，大部分問題可以逐步恢復。恢復時間取決於以下因素：
- 已清償的退票註記：6個月後清除
- 提前解除的拒絕往來：6個月後清除
- 信用卡催收與呆帳：6個月後清除
- 信用卡逾期繳款：1年後清除
- 逾期、催收與呆帳：3年後清除（自清償日起計算），呆帳最長保留5年（自轉銷日起計算）
- 退票：3年後清除
- 拒絕往來：3年後清除
- 更生計劃完畢：4年後清除
- 信用卡停卡：5年後清除
- 未清償的信用卡呆帳：5年後清除
- 其他信用問題：5年後清除
- 未清償的信用卡強制停卡：7年後清除
- 已清償的信用卡強制停卡：6個月後清除，最長7年
- 破產宣告或清算裁定：10年後清除
透過積極還款與改善信用行為，大部分信用瑕疵可在3到5年內消除。
信用瑕疵如何培養信用？
若你的信用曾經出現瑕疵，別擔心，透過正確的方法與良好的習慣，你可以逐步重建自己的信用。重新建立信用需要時間，但只要掌握關鍵步驟，就能有效改善信用評分，重獲金融機構的信任。
信用不良恢復方法
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- 保持良好的還款習慣
- 良好的信用卡使用習慣
- 按時繳款
- 不要過度申請貸款
- 減少不必要的支出
透過這些步驟，信用瑕疵者有機會在短時間內重新建立良好的信用紀錄，逐步恢復信用分數。
信用瑕疵常見問題
Q1: 信用瑕疵是什麼？
信用瑕疵指的是個人在信用紀錄上出現的不良紀錄，如逾期未還款、欠款未清或貸款違約等情況。這些紀錄會影響信用評分，可能使未來的貸款或信用申請變得更加困難。
Q2: 信用瑕疵可以貸款嗎?
即使有信用瑕疵，還是可以貸款。像e速貸這類合法貸款公司，提供專門針對信用不良者的貸款方案，幫助您解決資金需求。
Q3: 信用不良再辦信用卡可以嗎?
有信用瑕疵還是有機會申辦信用卡，但成功與否取決於瑕疵的嚴重程度。如果只是小瑕疵，且沒有停卡或債務協商等情況，再提供穩定收入或財力證明，例如3個月以上的薪資轉帳紀錄，就可能順利申辦信用卡。
信用不良貸款推薦
無論是信用不良或信用瑕疵，都需要時間與努力才能恢復。關鍵在於積極改善還款習慣、清償欠款，並逐步累積正面信用紀錄。此外，選擇合適的信用貸款方案與善用專業建議，也能幫助信用瑕疵者渡過難關。
e速貸是政府合法認證的貸款公司，提供多元貸款方案，即使有信用瑕疵也能申請。無論是資金周轉或其他需求，e速貸都能提供專業的協助，幫助您順利獲得貸款。現在就來免費諮詢，了解更多貸款方案！
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