持分土地貸款是什麼？
持分土地貸款其實就是把你擁有的一部分土地份額拿去抵押，從銀行或金融機構獲得資金。這種貸款方式特別適合那些擁有土地但急需資金的人。持分土地貸款的主要目的在於滿足借款人對資金的需求，例如資金周轉、購買房產或其他投資。
持分土地又分為哪種? 分別共有 v.s 公同共有
持分土地主要分為兩種形式：分別共有和公同共有。這兩種形式在土地所有權的分配和管理上有明顯的區別。
1. 分別共有
分別共有：每個共有人擁有土地的特定比例，可以自由處理自己的部分。
比如: 一塊100坪的土地，兩個人各持有50坪，他們可以各自處分自己的那50坪。
2. 公同共有
公同共有：所有共有人共同擁有整塊土地，沒有固定比例。這種情況下，土地需要所有人一致同意，才可以進行買賣或借貸，任何一人反對都無法進行。
比如: 一塊100坪的土地，兩個人共同擁有整塊土地，沒有明確的分配比例。任何處理土地的行為，如賣掉或抵押，都必須兩人一致同意。只要一人不同意，交易就無法進行。
持分土地可以貸款嗎?
是的，持分土地是可以貸款的。不過，是否能順利獲得貸款，取決於你持有的土地比例、土地的使用性質、以及其他共有人是否同意。如果你是分別共有的持有人，通常可以單獨用自己的持分申請貸款，但如果是公同共有，就必須得到所有共有人同意才能進行抵押貸款。
持分土地貸款的注意事項
持分土地貸款有幾個事項需要注意：
- 持分人意見不一致：如果是公同共有，所有共有人必須一致同意才能進行貸款，如果意見不合，就無法貸款了。
- 貸款風險：如果無法按時還款，銀行可能會強制處分你的土地持分。
- 市場變動：土地價值可能隨著市場波動而改變，影響到貸款金額及條件，如果土地價值下跌，可能會面臨貸款額度不足。
持分土地貸款管道
持分土地貸款的申請管道主要有三種：農會、銀行和民間貸款機構，各有不同的條件和優缺點。
農會持分土地貸款
農會提供的持分土地貸款主要分為三種類型：建地、農地和工業用地。需注意的是，農會不接受農地持分貸款，申請者必須取得所有持分人的同意並且一起辦理貸款。
- 貸款額度: 最高1,000萬
- 貸款利率: 1.5%-5%
- 貸款成數: 約 5~6 成
- 優點: 利率低、風險低
- 缺點: 申請繁雜、審核嚴格、撥款速度慢
申請條件:
- 年齡要求：申請者必須年滿20歲。
- 會員資格：需為農會會員或農民保險的被保險人。
- 土地要求：農地必須符合農業貸款專案的資格，且不能是持分農地。
- 產權狀況：建物需有保存登記，且土地必須具有完整的產權。
- 信用和財力：申請者需無不良信用記錄，並提供有效的財力證明。
銀行持分土地貸款
銀行審核條件嚴格，申請者需要提供詳細的財力證明和良好的信用記錄，並且取得所有共有人同意。
- 貸款額度：最高300萬
- 貸款利率：約2.5~6%
- 貸款成數 : 約 5~6 成
- 優點：利率低、風險低
- 缺點：有條件限制、審核嚴格、撥款速度慢
申請條件:
- 年齡：必須年滿18歲
- 財力證明：提供完整的財力和收入證明
- 土地要求：必須擁有完整的產權
- 信用紀錄：需無不良信用記錄，且無高額債務
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民間持分土地貸款
民間貸款機構的持分土地貸款申請條件寬鬆，無論土地類型、坪數，皆可輕鬆申請，且過件率高，即便有信用瑕疵或無法提供薪資轉帳證明，依然有機會通過。
- 貸款額度：依土地價值而定，通常無上限
- 貸款利率：1%-3%按月計算
- 貸款成數：約7-9成
- 優點：審核快速、撥款迅速、彈性還款
- 缺點：利率較高、須謹慎選擇貸款機構
申請條件:
- 年齡要求：年滿18歲
- 土地擁有：名下有土地持分即可申請
- 信用和財力：不限信用紀錄，需具備還款能力
- 其他：可當日撥款，解決緊急資金需求
如何選擇民間持分土地貸款
評估利率和條件
- 合法的民間持分土地貸款利率在每月1%到2.5%之間，若是超過此區間，需小心是否為高利貸。
不事先付費
- 民間持分土地貸款通常不會要求事先付費，費用通常會在流程的最後階段再收取。
條件過於寬鬆
- 民間貸款雖然條件寬鬆，但並不會過於寬鬆，若是遇到有業者，只需要基本證件即可過件者，通常及高機率都是詐騙。
合約細節須注意
- 仔細閱讀合約條款，特別是關於利率、還款方案及額外費用的部分。
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土地持分貸款流程
e速貸 土地持分貸款申辦過程簡單高效，只需以下幾個步驟：
- 提出申請：留下您的基本資料、撥打免付費專線或透過LINE諮詢，提交貸款申請，將有專員為你服務。
- 審核評估：提交相關文件後，專員將致電給您與您詳細說明。
- 簽約對保：確定貸款條件後，雙方簽訂貸款合約，完成對保流程。
- 抵押設定：至地政事務所進行土地抵押設定。
- 馬上撥款：完成抵押設定後，e速貸將立即撥款至客戶指定的銀行帳戶，提供即時資金援助。
申辦e速貸的持分土地貸款，只要年滿18歲，名下擁有土地，即可申請。此貸款免聯徵、免保人，審核條件寬鬆，土地價值越高，貸款額度也越高。
持分土地常見問題
Q1: 持分土地可以貸款嗎?
可以，持分土地可以貸款，銀行和農會的貸款條件較嚴格，而民間貸款機構則提供更彈性的選擇。
Q2: 持分的土地可以買賣嗎?
是的，持分的土地可以買賣，但需取得其他共有人同意。
Q3: 沒有土地權狀可以貸款嗎?
可以。通常，民間貸款對於沒有土地權狀的貸款申請接受度較高，但銀行和農會通常需要完整的文件。
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