房貸增貸又稱「房屋增貸」，許多人會問：房貸多久可以增貸? 還款期限長達二十到三十年，甚至可能長達四十年，在這漫長的還款期間，難免會遇到需要資金周轉的情況，這時候，房貸增貸就可以成為一個重要的財務工具。
那麼，房屋增貸的具體條件和流程是什麼？房屋增貸利率多少? 如何增加增貸的額度？以下就由e速貸帶你一起來了解
房貸增貸是什麼?
房貸增貸是指在已經償還了一部分房貸後，由於借款人有新的資金需求，以同一房產作為擔保，再次向原貸款機構申請額外的貸款。在這邊需注意的是，即使是房貸增貸，借款人仍可保有原本的房子，並不需要賣掉房子。
房屋增貸利率
房屋增貸的利率通常相對較低，因為有房產作為擔保品，大部分能成功申請房屋增貸的人，在貸款機構的還款記錄和信用記錄都相當良好。因此，這類借款的過件率通常較高。房貸增貸的利率範圍在1.5%到3%之間，相比於其他種類的貸款利率要低得多。這使得房貸增貸成為需要額外資金時的一個有吸引力的選擇，能夠及時解決資金周轉問題。
房屋增貸缺點有哪些? 好處在哪?
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增貸額度高 |
利息不可扣抵所得稅 |
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貸款金額依據房屋殘值，且不受負債比22倍限制 |
申報所得稅時，只能扣除原房貸利息，房屋增貸部分無法扣抵。 |
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低利率 |
審核嚴格 |
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相較於信用貸款或車貸，房屋增貸利率較優惠。 |
銀行房屋鑑價較保守，信用不良、收入不穩定皆會影響核貸結果。 |
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還款期限長 |
還款能力 |
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還款期限較長，可減輕每月還款壓力。 |
還款壓力增加，需確保自身的還款能力。 |
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審核速度快 |
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若是原貸款銀行，可加快審核程序。 |
優點
缺點延伸閱讀: 6種房屋鑑價的管道，這些因素都影響鑑價結果！
房貸增貸可以貸多少 ?
房貸增貸的貸款金額主要取決於以下幾個因素：
- 房屋價值：銀行會對您的房屋進行重新評估，確定其當前市值。房屋價值越高，增貸的額度可能越高。
- 貸款成數：這是銀行願意提供的貸款比例，以增貸房貸來說，您最多可以借到房屋價值的60%-80%。
- 信用評分：銀行會調閱聯徵紀錄，良好的信用評分和可以提高貸款額度。
- 收入及財力證明：穩定的收入和充足的財力證明有助於提高增貸額度。
- 銀行政策：不同銀行有不同的貸款政策和審核標準，這也會影響增貸金額。
房貸增貸試算
計算範例：
假設您的房屋價值為1000萬元，銀行的最高貸款成數為80%，而您現有的房貸餘額為300萬元。
那麼您的增貸額度可以這樣計算：
可貸金額 = 1000萬 × 80% – 300萬 = 500萬
這表示您最多可以增貸500萬元。
房貸增貸的具體可貸金額會因個人情況和銀行政策而異，建議向多家銀行諮詢並比較貸款條件，以獲得最合適的貸款方案。
房貸增貸條件
房貸增貸條件有哪些呢? 銀行會根據以下條件進行審核。除了現有房貸的情況，其它條件與一般貸款相似。銀行會評估您的房屋價值，包括房屋狀況和所在區域等。如果房屋已經增值或有增值潛力，您的貸款額度有機會提高。
審核條件如下：
- 年齡要求：申請人需年滿20歲。
- 收入穩定：需有穩定工作並能提供財力證明。
- 信用評估：信用評分良好，最好在600分以上。
- 房屋價值：房屋若處在黃金地帶，增貸空間會較高。
這些條件有助於銀行評估您的信用和還款能力，確保您的房屋增貸申請能夠順利核貸。
房貸增貸流程
Step 1. 提出申請：準備好資料，向貸款機構申請增貸。
Step 2. 房屋鑑價：對房屋重新鑑價，確認市值與殘留價值。
Step 3. 進行審核：評估申請資料，審核利率及額度。
Step 4. 對保簽約：確認貸款條件，與申貸人核對並簽約。
Step 5. 設定抵押：至地政事務所辦理抵押權設定。
Step 6. 撥款入戶：設定抵押權後，資金匯入申貸人指定帳戶。
房貸增貸沒有過的原因?
辦理房貸增貸時，若未能通過銀行審核，可能有以下幾個原因：
- 遲繳紀錄：原房貸有遲繳或未繳的情況，影響信用評分和貸款申請。
- 信用不良：申貸人信用評分低，如貸款遲繳或有預借現金使用紀錄。
- 財力證明：無法提供足夠的財力證明，如薪轉或扣繳憑單等，影響銀行對還款能力的評估。
- 鑑價結果：銀行鑑價後，房子無多餘空間可貸款。
這些原因都可能導致房貸增貸無法通過，如果遇到這些情況，建議檢視自身財務狀況，改善信用記錄，或尋求專業貸款顧問的協助，以提高成功申請房貸增貸的機會。
房貸增貸沒過怎麼辦 ? 如何提高增貸金額?
當房屋增貸申請未通過時，不必灰心，可以考慮以下幾種解決方案：
- 檢查信用記錄：如果有不良紀錄，先改善自身財務及信用狀況。
- 提高收入證明：提供更多的收入證明，如薪資單、銀行對賬單等，以證明您的還款能力。
- 尋求擔保人：找一個信用良好的擔保人來提高申請通過的機率。
- 更換貸款機構：不同的銀行有不同的審核標準，您可以嘗試向其他銀行或民間機構申請增貸。
- 尋求專業建議：諮詢專業的貸款顧問，他們可以提供針對性的建議和方案。
如果您在初次申請房屋增貸時遭到拒絕，這些步驟可以幫助您，提高成功過件的機會。
延伸閱讀: 信用瑕疵貸款｜信用瑕疵怎麼辦？e速貸幫您恢復信用評分！
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房貸增貸ppt/mobile01常見問題
Q1: 房貸多久可以增貸?
建議房貸至少繳滿2年在申請房貸增貸。
Q2: 房貸增貸會拉聯徵嗎?
房貸增貸會拉聯徵。在申請房貸增貸時，銀行會查你的信用評分、還款能力等。
Q3: 房貸增貸多久下來?
銀行房貸增貸整個流程約需7-10個工作天
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