融資貸款5大差別？融資貸款公司推薦哪家?

您知道嗎？資金缺口不僅僅能由銀行來填補，還有許多其他借款管道，甚至有些方式的撥款速度比銀行更快，那就是民間融資貸款！與銀行相比，民間融資公司的貸款方案更加多樣化，能針對不同需求推出各種方案。內文將詳細為你介紹融資貸款差別、融資貸款如何選擇？

 

融資是什麼？

融資是指企業或個人從外部獲取資金以滿足資金需求的過程，也就是所謂的借錢、借貸的意思，可以透過銀行貸款、民間融資貸款來解決資金缺口，融資的目地包括擴大業務、投資或解決短期資金缺口，民間融資貸款通常會比銀行貸款更加多樣、更加彈性。

 

融資貸款公司是什麼？

是指由民間各界人士組成的、提供相關金融服務的公司或企業，像是提供一般信用貸款、房屋貸款、融資債務整合、企業貸款等等資產租賃服務，其中有的較大型的融資公司也會與台灣金融機構合作，一起支持台灣的金融市場永續發展。

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合法融資貸款推薦

比較大型的融資公司，大多是由歷史上有名的大家族所創辦之某家大型融資公司，也是以提供資產租賃作為融資服務的大型上市公司。

除了大型融資公司，也有中型的或小型的民間貸款業者，不過不論規模大小，若提供貸款服務，只要有遵守《民法》規定之年利率須在合法範圍，那麼就是合法的融資貸款，要小心不要找到與規定相差大的業者，碰上高利貸小心家破人亡！

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當尋找合法的民間融資公司時，可以根據以下幾個要點來確保其合法性和可靠性：

• 營業執照和合法登記：檢查公司是否持有有效的營業執照並合法登記。
• 透明的收費資訊：確保公司提供透明、清晰的貸款條件，包括明確列出的利率、費用和相關的還款條件。
• 良好的客戶服務：選擇提供良好客戶服務和專業的公司，他們會願意耐心回答您的所有問題，並能提供專業建議和解決方法。

 

在這邊推薦 e速貸 合法貸款公司，是在地深耕逾二十年的專業團隊，擁有全台最多銀行優惠方案、有著豐富的經驗以及專業，可以給予客戶協助，不管您是有著貸款、房貸、車貸、還是整合負債的煩惱，都可以找我們免費諮詢。

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銀行貸款與融資貸款的差別

雖然兩者都是貸款，但光是機構性質就已經大不同，究竟還有哪些差別呢？

特徵	銀行貸款	融資貸款
貸款利率	利率較低	利率較高
貸款條件	有一定的貸款條件標準	條件較彈性，可根據個人情況調整
信用要求	要求較高的信用評分	即使是信用瑕疵也可貸款
申請流程	需繳交的資料較多、繁雜	需繳交的資料較少、簡便
撥款速度	審核時間長，撥款速度慢	審核時間短，撥款速度快
服務項目	服務項目較少	服務項目多樣化
貸款風險	風險較低	風險較高一些，須避免高利貸業者
彈性度	彈性度較少	彈性度較高

 

1. 提供的業務範圍有些微差異

銀行大多以提供信貸或房屋貸款以及循環型貸款為主，僅有部分提供汽車貸款；而融資公司、民間業者的貸款業務非常多樣化，除了信用貸款、房貸、車貸之外，還因應民眾需求新增了機車貸款、手機貸款、瑕疵貸款、勞保貸款、薪轉貸款、代書貸款…等等，也有提供二次貸款服務的房屋二胎、汽車二胎。

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2. 尋求的目標客戶不相同

大家應該都聽過銀行審核相當嚴格，甚至有貸不過的風險，那是因為銀行不想將風險轉交給信用不好的人，通常會選擇信用好、風險低的客戶放貸；而融資公司放貸標準不受限，能夠接受信用較差、風險較高的客戶，客群範圍比較廣，不過也因為放貸風險高，貸款利率相對比銀行高。

 

3. 背後的資金來源

銀行的資金除了股東資本與土地，還有一大部分來自於民眾存於銀行的存款還有其他金融業務；而大型融資公司通常都是母企業旗下的企業，母企業龐大資金在背後撐腰，旗下還有其他子公司各自經營不同領域的事業，若良善經營資金來源可以說是源源不絕；而一般民間貸款，則大多是與銀行、融資公司互相合作，本身並無龐大的資金來源。

 

4. 是否受法規約束

所有銀行機構皆受《銀行法》的約束及規範，金融服務必須符合法規，而融資公司雖有《融資公司法》專法，但自草案揭露至今都尚未通過，因此還沒有完整的專法約束，但是據草案中對融資公司的釋義，其提供的業務與銀行基本上無太大的差別。

 

5. 破產成本差異

融資公司與銀行倒閉用想的即可知道孰輕孰重，融資公司若倒閉比較像是一般公司倒閉，因其母公司旗下尚有多家企業，影響範圍大概是母公司的經營、董事與股東、客戶、合作對象、該企業個股、部分市場與民眾；然而銀行若是倒閉，整個經濟體系、資本市場、較大範圍的股市都會受影響。

 

融資貸款好嗎？

因為幾乎全部的貸款方案都是半客製化的，利率、額度多寡最終還是靠借款人的條件而定，條件好自然利率低、額度高，信用差工作不穩定自然利率較高、能借的額度也比較少；也因每個人各自不同的條件而有更加適合的方案。

因此 e速貸 並不能斬釘截鐵地說哪個好哪個不好，但是 e速貸 可以做到的是根據客戶的條件，找到最佳方案並推薦給您、替您送件，過程中努力幫助客戶審核通關，為客戶解決資金需求。

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個人融資貸款 介紹

接下來，e速貸 就要進一步介紹融資貸款的相關資訊，主要介紹融資信貸與融資擔保貸款兩種，有興趣的民眾歡迎繼續看下去：

1. 融資信用貸款

信用貸款顧名思義就是用借款人的信用來評估是否可貸款、並進一步根據收入與職業狀況來衡量貸款條件優劣，一般銀行多提供信用貸款，若前面加上融資=融資信用貸款就是向民間公司貸款，在這時候感到難以抉擇嗎？好消息是 e速貸 不論是銀行或是融資信貸，皆可以幫助客戶諮詢喔！

*注意：信用貸款單純用借款人無形的信用來評估，對債權方來說風險較高，因此信用貸款的利率一定會比較高一點喔！

 

2. 融資擔保貸款

擔保貸款顧名思義就是以有形的財產抵押擔保，藉此申請貸款、換取一筆金額，滿足自身資金需求，且因為以實體的財產作抵押，若借款人不還錢，債權方可以針對抵押的財產進行處置、收回或拍賣、變現，比起信用貸款來說，風險相對低很多，因此通常擔保貸款的利率會比信貸還低喔！

另外，銀行擔保貸款大部分都是房屋貸款，少數擁有汽車貸款，方案選擇性較低；而民間的擔保貸款，因應需求擁有多種大額與小額方案，大至房貸、小至手機貸款，或是不同身分之企業貸款，各種需求幾乎都有方案可以解決，若您有疑問，歡迎您向 e速貸 免費諮詢融資貸款！

 

3. 融資貸款利率

融資貸款因為放貸標準寬鬆，對債權方風險較高，因此利率會比銀行高，以下為市面上大部分融資貸款的年利率區間，歡迎參考：

▫個人融資信用貸款利率：5% ~ 16%

▫汽車融資貸款利率：3% ~ 13%

▫機車融資貸款利率：4% ~ 12%

▫商品融資貸款利率：5% ~ 13%

▫手機融資貸款利率：4% ~ 10%

*注意： 以上為平均區間，實際核貸利率由個人條件試算而定。

 

4. 融資貸款額度

貸款額度的大小要視申請的方案而定，若您申請小額融資貸款，那麼額度就差不多在 30 萬以內，若申請較大額的汽車貸款，則是汽車殘值以及車況而定，最高可到 250%，若是房屋貸款，主要就要看銀行鑑價的房屋價值來訂定，而信用貸款則是依照需求額度借款，最少有 2 萬，最多也有 80 至 100 萬，不過 e速貸 會建議民眾依照資金需求借款，勿借出不必要的多餘資金，免得月還款金額超出預算，可能會造成後續不必要的困擾。

➡ 延伸閱讀：6種房屋鑑價的管道，這些因素都影響鑑價結果

 

融資貸款流程

若您欲向 e速貸 申請融資貸款，這邊先簡單說明流程，以利民眾事先參考：

Step 1：免費諮詢、事前評估

e速貸 專員提供免費諮詢服務，全程電話或線上即可諮詢，客戶提供貸款需求以及配合專員評估條件

Step 2：檢附文件

依照專員指示提供需要的文件

Step 3：電話照會

若需要照會，會接到債權方的電話，如實回答資金用途及核對基本資料即可

Step 4：對保與簽約

若確定過件，即可進到下一步，對保就是雙方互相核對貸款資訊並進行簽約，保障雙方權益，部分方案這個過程可以線上辦理

Step 5：申請成功，等待撥款

順利簽約完成，即可等待貸款金額入帳，恭喜您順利填補資金需求！

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融資貸款的常見問題Q&A

Q：融資貸款沒繳會怎樣？

有借有還不僅僅是標語，更象徵著一個人的信譽，若有借但不還，不但會漸漸失去周遭親友的信任、也只會讓信用不良紀錄不斷累積，不用多久，等到在有資金需求時，已經求助無門、眾叛親離、得不償失！

所有貸款不管跟誰借，都不應該拖欠遲繳，有借有還除了保障雙方的權益，更保障您的信用，以防未來不時之需！

 

Q：融資公司會上聯徵嗎？

聯徵中心是台灣唯一的信用蒐集機構，國內所有金融機構都會將國人的信用資料上傳至聯徵中心，一經調閱即可知道個人的信用卡、貸款、負債比、協商等等紀錄與信用分數，不過金融機構指的是銀行，而非融資公司，因此融資公司不會主動調閱申請人的資料喔！

不過部分融資貸款方案或網路貸款平台可能會規定需要聯徵信用報告，才可以進一步核貸，此時您可以選擇自行申請或委託融資公司申請！

*注意：國人每年有 1 次免費調閱當事人信用報告的扣打，第 2 次以上將收費喔！

 

Q：融資公司是地下錢莊嗎？

不是！民間有許多符合法規、並由政府立案經營的融資公司、貸款代辦業、貸款網路平台、民間代書、當鋪…等等，不過民間的確有許多地下錢莊混雜其中，提供高利貸款使民眾屢屢受騙，損失錢財，e速貸 呼籲民眾要懂得如何分辨篩選，遠離錢莊，保護自身錢財及人身安全！

➡ 延伸閱讀：高利貸利息怎麼算？碰到高利貸怎麼辦？如何處理？

 

Q：融資公司利息都很高？

民間融資貸款的利息若要比較是一定會比銀行高，因為銀行篩選客戶較嚴格，對銀行來說放貸風險低，利率自然可以比較低；民間貸款選擇客戶門檻比較低，業者放貸風險較高，那麼利率自然就會提高！

 

融資公司推薦

e速貸 與多間融資公司、民間貸款以及銀行合作，是『經營多年且資歷深厚』的貸款代辦業者，我們能夠評估的方案多樣、近百種，客戶 1 次的諮詢能夠多方比較，快速找到適合自己的方案，能夠省去不少時間！且 e速貸 的專員各個經驗豐富，定期受訓、跟著公司一同成長，這使的 e速貸 得以用最周全的服務專業對待每一位客戶！

若您有貸款需求，歡迎透過以下方式，像我們諮詢，隨時準備好為您服務：

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