俗話說：有錢不是萬能，但沒錢卻萬萬不能，相信大家在人生路上對這句話是相當有體會，當突然有需求來臨時，不一定每個人隨時都有資金可以應付，這時候相信大部分的人都會優先考慮銀行的信用貸款，不過您了解銀行的信用貸款嗎？
您是不是有這些疑問：有貸款比較好過的銀行嗎？過件率高的銀行信貸方案有哪些呢？哪家銀行的信貸比較好過呢？有沒有100%一定過的銀行呢？
閱讀這篇文就對了，提高過件率方法一次告訴您！
銀行的信用貸款 是什麼？
貸款主要分為擔保與無擔保兩大種類，擔保貸款例如：車貸、房貸，都是將實體財產做設定抵押借款；無擔保貸款例如：信用貸款(簡稱信貸)，既然沒有東西抵押，那是用什麼依據來放款呢？
答案就是根據借款人的「信用條件」，包括評估借款人的還款紀錄、信用分數，以及職業類別、年收入、年資等等；個人信貸是很常見的貸款，因此為了以備不時之需，平時培養良好的信用就格外重要了，銀行審核的標準相當嚴格，稍有瑕疵都會影響信貸的額度與利率，甚至予以婉拒。
申請信用貸款的基本條件
- 須年滿 20 歲
- 有穩定工作收入 (工作至少滿 3 個月，滿 6 個月以上最佳)
- 年收入至少有 25 萬，超過 30 萬最佳
- 良好的信用卡消費、繳款記錄
- 貸款還款無遲繳
- 負債比不超過月收入 22 倍
以上是申請信貸的基本要件，不過這只算拿到門票而已，後續貸款條件優劣，銀行會加以評估。
申請信用貸款的附加條件
信用貸款並非固定的額度與利率，會依照每個人的條件優劣而有所不同！至於從哪裡考量利率高低呢？
-
信用卡往來紀錄
持有信用卡時間越長越好，且使用期間無任何遲繳記錄，這是每一間銀行都會看的要件，信用卡使用紀錄越好，貸款給您的條件就越好，要注意，遲繳超過10天聯徵會有紀錄喔！。
-
職業、公司性質
公司的性質與職銜都會影響利率喔，通常前500大企業員工或在上市上櫃公司上班，可以有較好的利率，但這只是加分條件，不代表非以上員工就不能辦理信貸。
另外，律師、醫師、軍公教人員都是銀行喜好的職業，部分銀行還會推出專屬這些職業的貸款方案。
-
薪資轉帳銀行
若您是某銀行的薪轉戶，對辦理信貸是有加分效果的；有的銀行還會推出薪轉戶專屬的信貸方案，因此可以選擇有固定薪轉的銀行辦理。
-
保人條件優良
若您有提供保人，且保人條件非常優質，也對降低利率有幫助喔！
* 注意：保人條件必須優於借款人。
* 延伸閱讀：貸款的「保證人」｜保人條件？保人可以取消嗎？
-
配偶信用狀況
若借款人有配偶，那配偶的信用狀況也會被銀行納入考量喔！若配偶信用不良會影響到您的貸款利率喔。
-
其他財力證明文件
若您有其他資產，可以主動提出財力證明文件給銀行評估，畢竟信貸就是用現有財力來推斷您未來的還款能力，因此提出可以大大加分喔！
-
聯徵查詢次數
諮詢銀行貸款時銀行都會查看借款人的聯徵信用報告，要注意的是，銀行不只是看報告，光是查詢這個動作也考慮喔！3個月內若被查詢超過3次就無法申請銀行信貸了。
* 延伸閱讀：聯徵記錄在貸款上有何用處？申請查詢 1 次教學
有沒有貸款比較好過的銀行？
若您想知道哪家銀行的信貸比較好過，要告訴您的是很可惜，並沒有正確答案，因為每間銀行評估的標準都不一樣，喜好的客層也不相同，拿一樣的條件去不同銀行問，問到的額度利率完全不一樣，但是若您的條件非常優良，符合上面提到的基本條件也有提出加分條件，那相信您不管去哪一間銀行，都是可以過件的。
如何挑選適合的信用貸款？
既然沒有一定過的銀行，那要如何挑選方案呢？
1.選擇薪轉銀行信貸方案
如前文提到的，薪轉戶可能享有特別的貸款方案優惠，所以別忘了先向自己的薪轉銀行詢問信貸事宜喔！若沒有固定薪轉銀行，也可以選擇存款最多的銀行辦理。
2.員工福利 優惠貸款
有些大公司的福委會和銀行合作，推出優惠貸款，若自家員工申請享有優惠！
3.優良職業 優惠貸款
有些銀行會針對優良職業推出優惠方案，若您是軍公教人員、律師、會計師，或前百大企業的員工，那您可以詢問銀行並考慮這類的方案！
銀行貸款的利率、額度、費用
實際挑選信貸前一定要知道關於信貸的所有名詞以及計算方式，才能知道如何挑選：
-
信用貸款額度
可貸額度主要依照借款人的條件與信用評分而定，不過金管會有規定：信貸額度不得超過申請人月收入的22倍，假如月薪是5萬，那額度就不能超過110萬。
-
信用貸款利率
除了各銀行信貸公告的利率不同之外，利率高低主要也是依照借款人條件與信用評分而定，條件越好當然利率相對越低。
-
開辦費
開辦費屬於一次性的費用，每間銀行皆會公告開辦費，可以至銀行網站查詢。
-
還款期數、年限
每間銀行有不同的專案年限，信貸通常較短1-7年，房貸通常為好幾10年
-
提前清償、違約金
若您有了一筆資金想提前還款不想付剩餘的利息，也要注意該銀行有沒有接受提前清償，很多銀行不接受，可能還會有違約金。
-
還款方式
信貸通常有本息攤還與本金攤還兩種方式。
-
每月攤還金額
依照最終利率計算後，列出每月應攤還的金額，要注意：比較信貸方案時用總費用年百分比來計算每月還款金額比較適當。
銀行貸款陷阱
銀行信貸百百種，到底怎麼挑？先了解有哪些陷阱：
-
廣告並非完全屬實
銀行打的廣告衛吸引客戶往往都會虛增額度以及寫出很低的利率，但實際上去諮詢，才發現理想與現實不同，若只看廣告上的資訊而去申請發現結果不喜歡而放棄，那豈不是浪費了一次查詢聯徵的機會嗎？
-
分段式利率 因小失大
很多信貸廣告都會主打前幾期超低利率，但過了優惠期間，利率反而變得更高，總結算下來，可能完全沒有便宜到。
-
總費用年百分比
有的方案雖然標榜利率低，但很有可能把費用加在其他地方，這時候就可以利用「總費用年百分比」來計算，這樣您就可以客觀比較每間銀行實際的利率。
* 總費用年百分比：將申請過程中所有費用 (開辦費、帳戶管理費等等) 以及分段式利率、實際額度、年限加總在一起計算，通常會比廣告上的利率高。
-
低利並非人人都適合
有的方案雖然低利率，但年限沒有那麼長，相對每月還款金額就比較高，若沒有好好評估自己的還款能力而盲目選擇低利率的方案，每月還不出貸款反而會造成更多問題。
銀行貸款的流程？多久會撥款？
到銀行申請信貸通常都是以下5個步驟：
- 提出申請
- 銀行照會
- 審核或申覆 (若審核不過才需要申覆)
- 對保
- 核貸撥款
通常完整跑完 5 步驟，最少需要 5 天以上不包含假日，若您知道未來有資金需求，可以提前一周申請，檢附文件也可以根據本文提供的資訊提前準備，可以縮短流程時間喔！另外，撥款通常都是確定核貸當天就會匯款喔。
找代辦公司的好處
相信大家看完本文都對信貸有一定的了解，也理解到申請信貸是有一定的困難度的，尤其是銀行貸款廣告並非針對個人，卻又不能隨便前往諮詢造成聯徵多查，最後什麼都貸不到。
因為各銀行喜好客戶族群不同，欲爭取的客戶性質也不同，相信您也很難一次就找到能開給您最好條件的銀行，這時候貸款代辦公司就非常實用了，因為貸款代辦公司會與多間銀行配合，也擁有一群熟知各銀行方案的專業顧問，客戶若詢問代辦公司能夠一次得到多家銀行方案的結果，比起客戶親自至銀行詢問卻只能問到一間更方便省時，也不會浪費客戶的聯徵次數。
e速貸
e速貸 是一間以優良服務品質聞名的貸款代辦公司，我們的存在就是為了幫助客戶解決所有資金困難，若您於銀行貸款被婉拒了，或民間貸款方案不知該如何選擇，那您就找對地方了！我們的專業貸款顧問一定能幫助您！
向 e速貸 諮詢的好處
⭕配合銀行、融資公司、民間代書、方案多元
⭕詢問1次可比較超過7種方案
⭕諮詢最快5分鐘、方便省時
⭕貸款月付金試算服務
⭕幫助規劃還款計畫表、不只理財更要理債
⭕解決貸款的所有疑惑，無需自行查詢
⭕依照豐富經驗進行條件評估
⭕幫助客戶提高核貸率
⭕諮詢或詢問都是免費進行
⭕確定幫助您過件才會收取代辦費用，清楚透明、事先溝通
若您需要委託e速貸 ，歡迎透過這些方式聯繫我們
✔表單填寫資料，預約諮詢時間
✔加入官方 LINE，安排專員諮詢
✔官方免付費專線，向客服登記預約
