什麼是警示帳戶？
簡單來說就是當某人的帳戶涉及到刑事案件，而司法警察機關為了偵辦案件而通知金融機構將當事人的帳戶列為警示帳戶，限制該帳戶的所有金流以免妨礙調查；一旦被通報成為警示帳戶，該帳戶就如同被凍結一般無法正常使用。
警示帳戶會被限制哪些功能？
被通報的警示帳戶會失去基本交易功能，例如：無法使用提款卡提款、無法使用信用卡、不能轉帳、無法使用電子支付…等等，也無法申請貸款或至其他銀行開戶，若別人匯款到警示帳戶，款項也會被退回無法收取。
警示帳戶還可以領錢嗎？
警示帳戶只有一個辦法可以領錢，需要攜帶證件、印章、存摺，親自至櫃檯提領現金。
警示帳戶對生活有什麼影響？
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影響生活開銷
警示帳戶裏頭的存款到解除前都無法使用，透過這個帳戶的款項流動也會暫停；若這時有薪資轉帳，也將無法收取。
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衍生管制帳戶
若某一銀行的帳戶被設為警示帳戶，那麼無論是同間銀行或其他銀行，只要是警示帳戶名下的其餘帳戶，皆會被列為「衍生管制帳戶」，一樣無法使用提款、匯款、轉帳等基本功能，嚴重影響基本生活開銷。
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刑事責任
通常會被列為警示帳戶都是已經涉及刑事案件，大多都是被當作人頭帳戶等等的詐騙案例，需負擔刑事責任。
為什麼會變成警示帳戶？
警示帳戶通常都發生在帳戶資料被騙取、竊取後將其當作人頭帳戶，進行詐騙、詐欺等行為；被詐騙的民眾報警後，這個帳戶被警方鎖定調查，通報後就是所謂的警示帳戶了，以下有幾個比較常見的案例可能會讓您變成警示帳戶：
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貸款詐騙
不肖人士可能會在社群平台上發佈吸引眼球的貸款資訊，打出一些天馬行空平常根本不可能有的貸款條件，例如：利息比銀行低、不需抵押財產不看信用、還款自由想還再還…等等，吸引到有需求的人之後，會謊稱需要先提供存摺 + 提款卡審核才有辦法得到超低利息，若真的交出去一不小心就成為不知情的詐騙幫兇了！
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出租存摺
有的不肖人士會利用人們想投機的心理、或是抓住缺錢者想賺錢的急迫，而打出「租存摺，一本X萬」之類的廣告，不要懷疑，這就是詐騙！天底下沒有租存摺就可以賺錢的好事，若為了賺取這一點點小錢，後續可能要賠更多錢甚至被關，實在是得不償失！
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求職詐騙
不肖人士謊稱在人力銀行看到資訊並且有適合的職缺，將職缺介紹的頭頭是道待遇多好，引誘民眾上當後要求提供存摺 + 提款卡，謊稱要先檢查帳戶或先登記之後可以直接上班等等理由；若真的交出去，您等到的可能不是上班日，而是警察局的筆錄通知。
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自行出售存摺
如同上述所說歹徒利用人們想賺錢的心理，誘使民眾出售存摺，再加上話術騙取民眾信任讓其以為不會有問題還可以輕鬆獲取報酬；在此呼籲民眾歹路難行，一分錢一分貨，好賺的錢不是風險高就是有問題，務必三思！
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親朋好友
曾經有案例是民眾的親朋好友以生活拮据為由向其借存摺 + 提款卡，因為信任或礙於人情壓力借出，結果親朋好友還給民眾的是法院到案說明，因為已被當成人頭帳戶告上法院了！
不管是多麼急迫的請求或多信任的人，若要求您借出私密帳戶文件，還是要提高警覺，若您真的想幫助他，可以直接借現金。
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單純遺失
曾經有較迷糊的民眾將存摺 + 提款卡放在包包，之後整個包包遺失，幾天後竟被通知帳戶已凍結成為警示帳戶。
平常攜帶重要文件在身上，請務必小心自身的財務，不要離開視線，搭乘大眾運輸工具離開時請記得帶走。
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危險網路購物
還有一種可能，若匯款給已經被警示的帳戶，也有可能讓您變成警示帳戶喔！這種案例常常發生在網路購物時，匯款給不知名的賣家後導致。
建議購買網拍要在信任的電商平台或有實體店家的網路商店，若單純為網路商店也要查看網站是否有可疑之處、是否為正當經營的賣家。
如何避免成為警示帳戶？
一旦成為警示帳戶，後續要解除是要花很多時間且程序相當複雜麻煩，因此事前能夠避免發生這種事就要小心避免，上述都是曾經報導過、或經常發生之帳戶被騙取的案例。
再一次呼籲：私人存摺帳戶 + 提款卡是非常重要的隱私文件，都不應該隨意給予他人，辦理任何業務若一開始就請你交出私密文件必定有詐，請不疑有他的報警！否則一不小心成為人頭帳戶，光是提供帳戶這一點，就已成為間接的詐騙共犯了。
警示帳戶可以解除嗎？如何解除？
若真的成為警示帳戶要怎麼辦呢？不用擔心，還是可以解除的，不過需要滿足一些條件以及依照流程申請：
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解除警示帳戶需要的條件
- 該案件判決結果為無罪
- 該案件獲得不起訴處分
- 該案件獲得緩刑、緩起訴或保護處分
- 該案件判決有罪，但已繳納罰金
- 該案件判決有罪，但已服刑完畢
- 該案件調查後證實為一般商業買賣糾紛
- 該帳戶經查證確定為盜用或冒名申辦
- 該警示帳戶遭誤設且查證屬實
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要去哪裡申請解除警示帳戶
警示帳戶是警察機關為了調查案件需要而通報銀行請求協助設立的，所以若要申請解除，應該要備妥文件至「警察機關」申請辦理，而非前往銀行申請喔！
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解除警示帳戶的流程
- 取得正式判決書，確認有無符合上述條件
- 攜帶判決書、身分證，前往警局偵查隊，提出解除申請
- 警局寄發解除警示的公文給銀行
之後即可自行致電銀行詢問有沒有解除成功，解除後即可正常使用！
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解除警示帳戶的時效
- 當您向警局申請後，約 3 ~ 5 天會收到解除警示公文
- 警局同時寄發解除警示公文給銀行，不過這就要等比較久了，大約 1 ~ 2 週左右，銀行收到才會正式解除
警示帳戶對信用的影響
- 未解除情況下：自通報日起揭露 2 年
- 已解除情況下：若案件為無罪，包括：不起訴、無罪判決、一般商業糾紛、冒名申辦、盜用、遭誤設警示，這些判決從解除那天起聯徵中心就不再揭露；其餘認列有罪但已解除的情形，從解除日起揭露 1 年，但最長不超過通報日起 2 年
衍生管制帳戶
前述有提到的衍生管制帳戶，也就是被設為警示帳戶的民眾，其名下的其他戶頭就是衍生管制帳戶，目的為防止歹徒利用同一個受害者名義繼續行騙。
- 衍生管制帳戶有什麼影響
與警示帳戶一樣會被限制所有基本功能，不能提款、語音轉帳、電子支付、網路轉帳，其他款項也無法匯入此帳戶
- 衍生管制帳戶可以領錢嗎？
與警示帳戶相同，須帶著身分證、印章、存摺臨櫃才能提領現金
- 衍生管制帳戶會影響信用嗎？
管制帳戶為銀行間自行設立控管，因此不會揭露於聯徵報告上，不會影響信用
- 衍生管制帳戶如何解除？
由於管制帳戶為銀行間自行認定，因此若要解除，需要經過銀行查證，查證後沒有問題便會自行取消，不需要至警局申請喔！
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