很多人應該都有聽過「信用卡預借現金」這個服務，這是銀行機構提供給持有信用卡民眾的一種小額金融借貸服務，多數人會考慮這個服務多半是手邊現金不足、或遇到緊急狀況急需現金、又或者是出國現金不夠、刷卡不過…等等，預借現金雖然申請並不難且很快就可以拿到錢，但是後續相對也比較多需要注意的事項，手續費怎麼計算？預借現金額度是多少？如何還款？會影響信用分數嗎？
若您需要預借現金，建議先閱讀這篇文章！
信用卡預借現金是什麼？
簡單來說就是持手邊的信用卡向發卡銀行申請，將可用的刷卡額度轉換成現金，不須經過冗長的流程以及漫長的等待，可及時拿到資金；之後再跟著下一期的信用卡帳單一起還款即可。
信用卡預借現金的額度
預借現金的額度
每間銀行的標準都不同，也會隨著消費狀況以及信用狀況而有所變動，但通常會落在每期額度上限的 10%~50%，不過也有銀行會借到 100%，若已消費需扣除用剩餘的額度做計算。
在國外預借現金的額度
在國外申請預借現金，額度通常會比較高，為的就是方便客戶在異地能夠應付突發狀況，但相對就只限國外 ATM 能夠申請這麼高的額度；如果人在國外、身上現金不夠，可以使用此服務應急！
如何查詢可用額度
通常在信用卡帳單上都會直接註明「國內一般預借現金額度」以及「國外一般預借現金額度」，可以直接查看帳單；也可以直接致電銀行客服或於網銀查詢可用額度。
信用卡預借現金會有利息嗎？
若您於下期帳單準時還款，那並不會收取任何利息費用的喔！
但是若沒有辦法準時還款，或是只繳了最低應繳金額，那將會啟動信用卡循環利息，此利率高的嚇人，若一直未還清持續利滾利有可能欠下高額卡債，因此非常不建議有長期資金困難的人使用預借現金解決資金上的困難。
信用卡預借現金要手續費嗎？
正常使用還款的情況下雖然不會有利息，但一定都需要支付一筆「預借現金手續費」喔！大部分的銀行公告之手續費都差不多，計算公式為「預借現金金額 *固定比例+定額手續費」，固定比例約在 2.5% ~ 3.5% 之間，定額手續費大部分為 100~150 之間。
* 注意：手續費可至各銀行官網預借現金項目查詢，皆會清楚標示！
信用卡預借現金的還款方式？
預借現金的還款方式很簡單，會列在下一期信用卡帳單上，在繳款截止日前正常繳款即可！還款金額為預借的金額 + 上述手續費以及當期刷卡消費的金額。
預借現金的優點
- 方便快速，3 分鐘內可拿到現金
- 額度不高，非常適合小額資金救急需求
- 無須擔保品，信用卡尚有額度即可借
- 申請管道方便，無須臨櫃辦理
- 當期繳清免付利息費用
- 提前償還無須違約金
預借現金的缺點
- 金額為信用卡剩餘額度所計算，大額資金需求不適合
- 預借現金將影響信用評分
- 還款期限短，僅一個月
- 使用須謹慎，小心避免循環利息
預借現金會影響信用分數嗎？
會！這就是為什麼即便預借現金申請方便，還是不建議普遍使用的原因！
信用評分是聯徵中心根據繳款行為類信用資料、負債類信用資料與其他類信用資料、3大數據計算而得，而預借現金屬於負債類信用資料，一般銀行會認為啟用預借現金代表持卡人有急迫的資金需求，一旦啟用即是個人負債，馬上納入評分模型直接影響分數；如果短期內次數太多，或是長期持續的使用，都會嚴重影響信用評分，日後若需要貸款會很困難！
通常 1 年內只要有 2 次預借現金的紀錄，基本上就很難申請銀行的金融信用產品。
* 什麼是個人信用評分？🟠 個人信用評分的組成 -財團法人金融聯合徵信中心
* 信用評分應如何改善？🟠 個人信用評分如何改善 -財團法人金融聯合徵信中心
預借現金適合什麼人？什麼需求？
預借現金比較適合「有急迫現金需求、且短期內可以快速還款」的人，若您長期欠債需要資金，建議至銀行或民間融資公司辦理貸款較合適，千萬不要用信用卡預借現金還債，帳單到期時卻湊不出錢償還，萬一啟用了循環利息，只會越欠越多，信用越來越差！
* 循環利率大多落在10%~15%
另外，預借現金只適用當月尚有額度的信用卡，簽帳金融卡不能申請喔！
怎麼申請信用卡預借現金？
在申請預借現金之前，除了選擇臨櫃辦理不需要預借現金密碼之外，其他方式都需要先申請密碼喔！
預借現金密碼申請方式：
雖然每家銀行規定不同，但是通常都可透過 24小時客服專線、銀行官網線上申辦或是網路銀行也可設定，欲變更預借現金密碼通常也是這三種方式。
密碼準備好後，預借現金的方式有：
臨櫃
持有效信用卡以及身分證，至國內發卡銀行臨櫃辦理即可；若身處國外，則是帶著信用卡、護照，至VISA、MasterCard、JCB等發卡組織指定的銀行，或五星級飯店櫃檯即可辦理，拿到的現金會是當地貨幣。
* 在國外辦理預借現金可能會加收手續費喔！依照當地收費標準規定。
ATM
若選擇ATM方式，要記得先有一組預借現金密碼：
- 持有效信用卡，插入ATM
- 選擇預借現金服務
- 輸入預借現金密碼
- 領取現金
另外，在國內，只要尋找ATM上面有貼「聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的貼紙，就具備預借現金的功能；若在國外，凡貼有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等標誌的 ATM，都有提供預借現金的功能。
24小時電話客服
若選擇電話客服辦理，也需要預借現金密碼：
- 撥打信用卡背面的客服專線
- 進行身分認證
- 提供預借現金密碼
- 轉接專人服務
目前有部分銀行提供電話客服申請不須預借現金密碼，建議撥打電話前可以至官網事先查詢。
網路銀行
選擇網路銀行辦理，也需要預借現金密碼：
- 登入手機網路銀行App
- 選擇預借現金、輸入預借密碼
- 款項匯入指定帳戶
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