在現代社會，許多人會使用貸款來購置資產或實現創業夢，也有很多人會使用貸款應付意外的開銷，不過大家都知道申請貸款通常會有條件上的要求，但是，並不是每次有貸款需求時條件都剛好是最好的！信用條件會隨著時間、生活模式、理財、薪資、工作…等等而不斷改變、隨時更新，e速貸 也有收到客戶會問「什麼都沒有能貸款嗎？」等問題，所以本篇文將針對各種可能發生的狀況來推薦適合的貸款，其他相關問題都將獲得解答：沒工作沒財力證明可以貸款嗎？有房子沒工作可以貸款嗎？貸款條件不好、沒有存款可以貸款嗎？有免財力證明貸款嗎？…….等等
銀行貸款基本申請條件？核貸依據有哪些？
首先，要先了解通常需要哪些條件才能貸款成功；當您具備以下這些「基本條件」時，在貸款路上會比較容易，比較不容易被銀行婉拒：
1. 穩定的工作
申請貸款時往回推至少工作超過半年是基本，最好的條件是滿一年以上。
2. 可證明的收入來源
每月固定哪天會收到薪資轉帳、薪資明細，確實擁有固定、持續半年至一年以上的可證明收入，是銀行評估您後續有沒有還款能力的依據。
| 。知識補充站。 |
| 財力證明有11種？怎麼準備提高核貸率 |
3. 與銀行有往來證明
銀行審核時會調閱申貸人的聯徵報告，藉此了解申貸人的信用評分，若平常沒有與銀行往來，會導致聯徵報告空白或信用無評分，最簡單擁有往來紀錄的方法為：辦信用卡、固定刷卡、按時繳款。
| 。知識補充站。 |
| 申貸前小知識！聯徵紀錄多久會消失？信用評分報告如何申請？ |
| 可以同時申請兩家信貸嗎？有不看聯徵次數的銀行嗎？ |
4. 沒有過高負債比
不同收入能負擔的負債不同，如果您還有其他貸款在身，銀行會計算你的負債比，月負債比必須低於 70% 是基本標準，月還款額也盡量不要佔據月收入的一半，銀行會適當評估你的還款能力。
| 。知識補充站。 |
| 負債比怎麼計算？3分鐘試算可貸額度，可以降低嗎？ |
銀行貸款加分條件？增加過件率靠這些！
還有其他「加分條件」，雖不是必備項目，但有了會更好、會大大增加過件機率：
1. 每月漸增的存款
每月薪水沒有花光，留下一小部分慢慢存起來，每月慢慢增加的存款數字，能讓銀行更放心申請人的理財能力，畢竟貸款給月光族風險一定比較大。
2. 動產、不動產增添財力
名下擁有汽車、房子代表著更好的財力，借給有房有車的人風險一定比什麼都沒有的人還低，因為若還不出來還可將您的財產可以扣押。
3. 優良的職業、大規模的公司
非必備！但如果是大公司或高收入的職業，難免能更快的被銀行所信任，無論是貸款速度或核貸條件想必一定都會好很多。
4. 其他投資、定存等財力證明
這裡指的其他財力證明，可以是股票、長期定存、儲蓄險、外幣保單、債卷或基金，不過比較少銀行會評估此項目，如果您有很多資金卡在這些項目中，您可以詢問審核人員是否能夠列入審核條件。
5. 保證人
非必備！但是如果條件不足時提供條件很好的保證人，會有效增大過件機率！銀行也常在申請人條件不足、無法貸足額時要求申請人提供保人，例如：房貸成數不足時、信用條件不佳時…等。
| 。知識補充站。 |
| 貸款的「保證人」｜保人條件？保人可以取消嗎？ |
貸款條件不好…你是貸款弱勢族群嗎？沒有這些都算！
貸款其實就是「晴天給傘、雨天收傘」，因為金融機構就是透過貸款利息來營利，所以也不會隨便借給貸款條件不好的人，偏偏很多人就是遇到困難時才會需要貸款，所以其實非常矛盾！廣義上來說，只要沒有銀行規定的基本條件，那就屬於「貸款弱勢族群」，這些都算：
- 薪資領現
- 無薪轉勞保
- 薪資低於基本薪資
- 學生
- 信用小白/信用老白
- 財力證明不足
- 聯徵多查
- 信用評分低/無評分
- 無實質或現金財產
- 年齡太高
萬一真的屬於「貸款弱勢族群」，究竟該怎麼辦？也不是全部條件都差，可能只有某個條件沒達標準怎麼辦？沒關係，e速貸整理出許多相關的問題來解答，如有適合的貸款方案也會推薦給有需求的您！
常見問題1：沒工作沒財力證明可以貸款？
沒有工作意味著沒有還款能力，自然也沒有很好的財力證明，銀行貸款不會過，如果您有手機、機車…等可以提供抵押的擔保品，可以試試看民間融資公司提供的手機貸款，不過仍需要評估。
◎解決方法◎：找份工作或兼職，累積固定收入來源，至少滿 3 個月再評估都會比較好。
◎適合貸款◎：手機貸款、商品貸款，不過仍需評估，不一定能過件。
常見問題2：沒有薪資證明可以貸款嗎？
如果您是因特殊原因而沒有固定的薪資轉帳證明，像是攤販、小吃店、計程車、自行接案者，那建議您遵循以下解決辦法，即可提高過件率。
◎解決方法◎：將每件案子或現金收入於每個月選定一天一次存入同個帳戶，製造固定收入與存款的帳面資料。
◎適合貸款◎：銀行循環信貸、小額信貸，若銀行條件不夠，依額度大小可考慮e速貸的代書貸款、汽車貸款、機車貸款、商品貸款、手機貸款。
常見問題3：沒有工作可以貸款嗎？/沒收入可以貸款嗎？
沒工作能貸款嗎？真的比較難，工作可以說是基本要件，如果很急可以嘗試送件擔保貸款，不急可以先找份工作培養信用，再貸款。
◎解決方法◎：找份工作、兼職累積固定收入來源，至少滿3個月再評估比較好。
◎適合貸款◎：建議向親友借款，或e速貸的手機貸款、商品貸款、瑕疵貸款，不過仍需評估，不一定能過件！
常見問題4：沒有存款可以貸款嗎？
如果每個月都將薪水花光而沒有存款，那是有可能被拒絕的喔！因為銀行會擔心萬一申請人是月光族，將薪水花光後沒錢還貸款！
◎解決方法◎：沒有工作貸款很難，但若有工作可以每月強迫存錢，學習理財，不必要的花費能省則省慢慢培養存錢習慣，久而久之積少成多、存錢習慣也逐漸養成。
◎適合貸款◎：汽車貸款、機車貸款、商品貸款、薪轉或勞保貸款、手機貸款。
常見問題5：有存款可以貸款嗎？
有存款又有工作時，一定可以貸款！差別只在收入多寡、職業種類會影響貸款條件優劣。
◎適合貸款◎：銀行信貸、房貸；民間代書貸款、商品貸款或其他貸款皆可辦理
常見問題6：沒工作可以信貸嗎？
不行！信用貸款基本要素就是要有工作，所以無法辦理。
◎解決方法◎：找份工作或兼職累積收入來源、培養信用，至少滿3個月再評估比較好。
◎適合貸款◎：建議向親友借款最安全，或是e速貸的手機貸款、商品貸款，不過仍需評估，不一定能過件！
常見問題7：有房子沒工作可以貸款嗎？
沒有工作一般來說比較難借到信用貸款，畢竟工作就是信貸的基本條件，如果您需要很高的貸款金額，不妨嘗試將房子抵押進行借款，如果您根本不需要這麼多錢，那您需要先找份工作。
◎適合貸款◎：房屋貸款、房屋二胎
常見問題8：家管可以貸款嗎？
在台灣，家管有可能是指全職家庭主婦，也有可能指家管人員，其工作內容包括保母、家事、托嬰…等，如果是家庭主婦沒有工作就無法借款，如需資金可能要向親友求助或委託丈夫申請，如果是有收入的家管，可依定期將收入存入銀行，藉此創造固定收入來嘗試申請貸款。
◎適合貸款◎：親友借款、小額信貸、小額預借現金、手機貸款
常見問題9：有免財力證明貸款嗎？
如果您無法提供薪轉等基本的財力證明，您可以詢問銀行或貸款專員能不能用勞保異動明細或其他文件代替，將自己擁有的文件告訴專員，讓專員評估您適合什麼貸款，如果是無工作，就會比較困難。
◎解決方法◎：每人狀況不一，不同狀況需由專員評估。
◎適合貸款◎：瑕疵貸款、勞保貸款
什麼都沒有怎麼借錢？e速貸幫助您
其實每個人狀況都不一樣，有可能因為小小的差別，適合的貸款就完全不同，因此最準確的評估方式，就是交給專業的「貸款分析專員」，別擔心！e速貸擁有一群專業的團隊，可為每位客戶提供專業的建議，也可以為客戶解答貸款上的疑問與建議！
e速貸是一間代辦公司，存在的宗旨就是為客戶提供完善的貸款仲介服務，當然，諮詢過程皆是免費提供的服務，您無須再花費時間、人力自行尋找、比較，一通電話即可完成評估服務，且唯有成功幫助您過件才會收取相應的服務費用喔！
