幾個月前才剛貸了信貸，沒想到這麼快就碰上資金不夠用，那這樣的情況還能再貸款嗎？別擔心，信貸增貸正是你的救星！短期內再申請貸款並不是不可能的事，只要抓住幾個小訣竅，提升過件率不是夢！不論你是臨時需要資金周轉、其他用途，這篇文章將帶你深入了解信貸增貸的關鍵條件、流程，還有如何提高成功率的小撇步，讓你輕鬆解決資金缺口，不再為錢煩惱！
信貸增貸可以貸幾次?
信貸增貸的次數其實沒有明確的限制，主要還是取決於你的還款能力、信用評分，以及貸款機構的審核標準。只要你的信用狀況良好、還款紀錄穩定，並且負債比不超過範圍，想要增貸2筆、3筆都是可以的。
信貸增貸方法
銀行信貸增貸有三種主要方式，而民間貸款則提供更多彈性方案，讓你在不同情況下能靈活調整資金需求：
（一）銀行貸款
- 原銀行增貸：如果你已經有一筆貸款在原銀行，並且需要更多資金，可以直接向該銀行申請增貸。
- 他行增貸：除了原銀行，借款人也可以考慮向其他銀行申請增貸。這個方式就叫它行增貸。
- 他行轉增貸：將原有貸款轉移至新銀行，並重新申貸，這樣不僅能獲得額外資金，也有機會享受到更優惠的利率。
（二）民間貸款
若無法通過銀行貸款審核，或銀行貸款額度不足時，民間貸款是另一個選擇。民間貸款通常對借款人的審核較為寬鬆，但利率較高。在選擇民間貸款時，應仔細評估自己的需求及還款能力，選擇最適合的貸款方案，避免不必要的負擔。
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*代書貸款是以個人信用條件作為擔保，因此也被稱為民間貸款的一種。
信貸增貸利率
信貸增貸的利率，範圍通常在 5.24% 至 16.38% 之間，信貸增貸的利率會受到多種因素影響，包括借款人的信用評分、收入狀況、貸款金額等。
影響因素:
- 信用評分：信用評分越高，通常能獲得更低的利率，因為銀行視其為較低風險的借款人。
- 貸款額度與年限：不同的貸款額度和年限可能影響利率，較高的貸款額度或較長的還款期可能會導致更高的利率。
- 貸款類型：通常原銀行增貸的利率可能會更具競爭力，因為銀行已經熟悉借款人的信用狀況。
- 不同方案：原銀行增貸和他行增貸的利率可能會有所不同，民間貸款也有不同方案可選擇。
在申請信貸增貸之前，建議借款人多比較不同的利率與條件，以找到最適合個人需求的貸款方案。
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信貸增貸額度
信貸增貸的額度主要取決於借款人的多項條件，包括收入穩定性、信用評分、負債比等。因此沒有固定的數字範圍，額度可能在幾十萬至幾百萬元之間，銀行會根據借款人的還款能力來評估能增貸的金額，通常以借款人的負債比為基準，具體的增貸額度可能會因人而異，建議借款人向銀行諮詢或使用線上貸款工具試算，以獲得更準確的估算結果。
信貸增貸條件
在申請信貸增貸之前，借款人需滿足以下幾項基本條件，以提高申請的成功率：
- 良好的信用評分
- 信用評分通常是信貸申請的關鍵指標，良好的信用歷史、按時還款紀錄會提高借款人的信任度。
- 穩定的收入來源
- 有固定的工作和穩定的收入是必要條件，通常需提供薪資單或其他收入證明，銀行會評估借款人的還款能力。
- 適當的負債比率
- 銀行會評估借款人的負債比率，包括現有的貸款和信用卡債務，負債比率較低會增加增貸的可能性。
如何提高信貸增貸過件率?
想提高信貸增貸的過件率，需注意多方面因素，保持良好的信用紀錄和提供穩定的財力證明是關鍵。此外，選擇合適的申請時機，也能提升申請成功的機會。
5大方法幫你提高信貸增貸的過件率
維持良好的信用紀錄
- 按時支付帳單，確保沒有逾期紀錄以及減少信用卡債務，以保持高信用評分。
提供強而有力的財力證明
- 能提供越多的財力證明，能增貸的機率就越高，包括薪轉證明、扣繳憑單等，以證明自己擁有穩定的收入來源。
負債比率
- 儘量減少現有的負債，保持合理的負債比率，也就是銀行借給你的錢，不能超過自己月薪的22倍。
提供擔保品或抵押物
- 如有可能，提供不動產或其他資產作為擔保品，能顯著提高過件機會。
留意貸款申請的時間間隔
- 避免在短時間內增貸，建議至少等1年以上，有助於提高過件率。
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信貸增貸流程
信貸增貸的流程通常包括以下幾個步驟：
- 確認需求：首先，明確自己需要增貸的金額及用途，以便在申請時提供清楚的資訊。
- 選擇銀行：根據自身需求，選擇適合自己的方案。
- 準備文件：準備相關申請文件，如身份證明、收入證明等，根據銀行要求準備完整資料。
- 審核過程：銀行會審核資料，這個過程可能需要幾個工作天。
- 對保簽約 : 審核通過即可與銀行簽約。
- 銀行撥款：對保完成號，銀行會將貸款金額撥入指定帳戶。
了解這些流程能幫助你更順利地完成信貸增貸的申請，準備好必要的文件，並清楚表達你的需求，有助於提高成功機會。此外，選擇合適的銀行和貸款方案也很關鍵，因為不同銀行的利率和條件可能會有所不同，提前做好準備，可以讓整個增貸過程變得更順利，並增加獲得理想貸款額度的機會。
信貸增貸沒過怎麼辦?
信貸增貸沒過的原因可能包括信用瑕疵、過高的負債比率、延遲付款、不符合銀行要求等，為了提高申請成功率，建議借款人培養準時還款的習慣，以建立良好的信用紀錄，同時逐步降低負債比。
如果資金需求較為緊急，借款人也可以考慮民間貸款，快速獲得所需資金，e速貸提供多種貸款方案，靈活滿足借款人的不同需求，熱門方案包括: 代書貸款、勞保貸款、機車貸款等，歡迎免費諮詢我們的貸款專員。
信貸增貸常見QA
Q1: 有信貸還能再貸嗎?
有信貸的情況下，借款人仍然可以再次申請貸款，是否能成功再貸取決於多項因素，包括借款人的信用狀況、負債比、收入穩定性以及目前貸款的還款情形，前貸款都有正常還款且距離上次信貸已超過1年，再增貸的過件率就會很高。
Q2: 增貸會影響信用嗎?
增貸可能會對信用評分產生影響，尤其是當貸款餘額持續增加時，如果貸款未按時還款，還增加新的貸款，那信用分數就會被扣分。因此，在考慮增貸時，借款人應保持穩定的還款紀錄，避免頻繁申請增貸，以降低對信用評分的負面影響。
Q3: 信貸後多久可以再貸?
銀行通常會要求借款人在成功申請信貸後，至少還款滿半年到一年，建議至少一年以上，申請增貸的機率更高，如果借款人能保持良好的信用紀錄與穩定的還款，再次申請貸款的通過率將會提高。
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