照會是申請貸款過程中的一個重要環節，但很多人還不知道照會是什麼？雖然只是一個簡單的步驟，但千萬別小看它，如果銀行照會沒過，可是會影響過件率的喔！本篇文章將蒐集所有 e速貸 曾被詢問過關於照會的問題，例如：銀行照會意思是什麼？銀行照會完多久撥款？銀行照會問什麼？銀行照會電話沒接到怎麼辦？還有講述一些照會技巧，歡迎您繼續閱讀，有急迫的問題也歡迎您致電 0800 預約專員諮詢，能更快速的解答您現有的疑問喔！
銀行照會意思 什麼是照會電話？
照會的意思：「通知、知會、察照知會」
當您在銀行送出貸款申請後，銀行會開始審核您的各項條件、調閱聯徵，隨後會致電通知申請人已收到申請並且正在審核中，通常也會在這通電話裡向您確認身分，並詢問有關工作、收入、信用條件…等等更詳細的問題，對貸款的資金用途也會問清楚，同時說明貸款方案的內容，這通類似訪談的電話就是「照會電話」，至於徵信照會要多久呢？整通電話過程約 15 – 30 分鐘的通話時間。
貸款照會流程
照會在貸款中的哪個步驟呢？
- Step1. 貸款諮詢
- Step2. 準備所需文件、送件
- Step3. 等待內部審核
- Step4. 徵信、照會
- Step5. 對保、簽約
- Step6. 撥款
一般的貸款照會、車貸照會，都如同上述說明；至於照會流程，則因不同銀行而異，也要看您申請的額度、方案種類而定，如果是申請大額貸款的，謹慎的徵審人員還可能會撥第二通照會電話，甚至過往也有案例是會打電話至您的公司作確認，不過現在因為個人隱私問題，比較少會打電話至公司確認了。照會流程相當簡單，只要保持手機暢通並按照徵審人員問的問題一一回答即可。
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銀行照會問什麼？
每間銀行問的問題都大同小異，會圍繞在確認資金用途是否正當、是否具備還款能力上面，以下是常被問到的問題：
1.貸款用途
確認此筆申請是否是您本人的意願，資金用途是用於購置資產、投資、理財還是債務周轉，基本的身分確認相當重要，可以防止冒名申請，也可防止申請人被詐騙。
※新聞案例：👉冒名申貸案例👈，透過照會電話可防止此類案件發生，其他民眾若有類似情形請謹防詐騙或盜用個資！
2.基本資料
確認年齡是否符合可貸款年齡，是否擁有正當的工作、穩定的收入，也會確認您的戶籍地址與現居地址，詢問您現在是跟家人住還是在外面租房，藉此了解您的租金支出、日常支出與薪資占比。
3.工作與收入
會再三確認您的公司名稱、任職年資、職位，如果公司屬於新創或中小型企業，銀行還會細問公司的產業；另外，平均月收入也很重要，有沒有額外收入、年終幾個月…等等，都是評估還款能力的標準。
4.其他收入、支出、財力狀況
有沒有其他副業、被動收入可以增加您的還款能力，生活花費與薪資占比，確保您每月仍有存款不是月光族，貸款後有能力負擔每個月的還款金，也會確認名下是否有其他財產。
5.負債情形
有沒有其他正在還款中的負債，例如：房貸、車貸、信貸…等等，如果負債比在臨界點，或是每月還款額加起來已經超過薪資的一半，可能就會被銀行質疑風險過高，有可能取得很高的利率貸款或直接婉拒。
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6.信用狀況
銀行會調閱申請人的聯徵資料，如果過往信用都很正常，銀行可能只會問上述提及的問題，但若是過去卡費或其他貸款曾遲繳、未繳或只繳最低金額，都會被銀行詢問，若無法給出合理的解釋有可能被婉拒喔！所以平時培養信用是很重要的。
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7.確認申請內容
通常在此通電話銀行會再次確認申請的方案、額度，並且會告知您能夠核貸的利率區間，若是需要再協調可以在此時向專員提出。
8.還款計畫、貸款計畫
此項並非所有銀行都會參考，通常是特定對象或與政府合作的貸款項目才會要求申請人提供，例如：創業貸款 – 會要求申請人擬定創業計畫書。
銀行照會時間點
銀行在收到您的貸款申請後，即進入內部審核，通常都會在 3 – 5 個工作天內撥打照會電話，不含例假日，如果遇到假日或連續假期可能就會等比較久，送出後申請人的手機要盡量保持暢通，也要特別留意陌生號碼，不要拒接陌生來電喔！
銀行照會電話沒接到怎麼辦？
如果第 1 通沒接到沒關係，銀行不會只打一通，之後再留意後續陌生的來電、保持手機通暢即可，如果不巧地之後還是一直錯過也可以「主動回撥給銀行客服」，向客服約定特地聯繫時間。要注意，如果一直錯過沒聯繫上，就無法順利進行下一步的對保簽約，貸款也就無法如期完成喔！
照會完多久對保？
如果您的條件優良，或是照會過程很順利，那有可能在照會電話時專員就會跟您約定對保時間，您可與其協調您方便的時間進行簽約；但如果照會不順利，像是銀行通知您需要再補件，那就不能保證對保能夠順利進行，需要再次審核後才能約定對保時間；如果照會沒過，那就沒有後續的對保簽約這個步驟了。
要注意，照會完成也並不代表貸款順利通過，銀行有可能再次進行審核，過去有案例是照會完成以為會過，等不及把工作辭了想趕快轉換跑步，結果對保時發現申請者為無工作狀態，快到手的貸款一個不小心就飛了。
銀行照會完多久撥款？
照會完下一個步驟不會是撥款，而是對保、簽約，所以 e速貸 也無法在這保證撥款時程，且還要看方案內容來決定，像現在許多銀行推出小額的循環貸款，有可能隔天就撥款、也有可能連照會都審略；如果是大額的房貸照會有可能不只一次，萬一照會沒過也無法進入撥款這個步驟，但如果順利進入對保這個步驟，若順利簽約完成，3 – 7 個工作天內即可檢查是否入帳喔！
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如何提高銀行照會過件率？照會技巧公開！
照會技巧依照兩個原則，就能提高過件率！就是「事前充分理解自身條件」以及「按照實情回答」，充分了解自己的公司產業，還有每月平均月收入以及近一年內的固定支出比，對自己的狀況了解越深，在對答的過程也會越自然、流利，如果支支吾吾不管是誰都會覺得可疑，充分了解自己的公司產業，銀行有疑問時才可以流暢的介紹公司的市場、客戶、定位、前景，在這之中還可以稍加美化，讓銀行更放心喔！
銀行照會說謊會怎樣？
建議不要！過往有案例是客戶刻意隱瞞過往曾不小心遲繳卡費，在銀行問到時也未主動澄清，導致後來被銀行婉拒的慘案，客戶認為只有一期不小心遲繳並無傷大雅，殊不知銀行調閱聯徵報告時紀錄一覽無遺，只要在揭露期限內銀行在報告上都看的到！所以記得若在揭露期限內盡量不要說謊，誠實以待並說明當時是怎樣的情況才導致不小心忘記，與徵審人員好好協調都比說謊還好喔！
當然，若遲繳情況已超過揭露期限、銀行已經看不到時，那就無需不打自招，安靜帶過就好。
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車貸照會後沒消息怎麼辦？
如果在銀行徵信照會的當下沒有收到對保邀約，可能代表銀行仍需要再次進行內部審核，或是請申請人補齊相關文件後才能再次審核，通常照會後若沒有通過，銀行應該會主動告知申請人，無論是電話或簡訊的方式，所以如果幾天內沒消息有可能還在審核中，若比較著急的民眾，也可以主動致電銀行客服詢問申請進度，若還在審理中或已被拒絕，客服人員都會告知您。
照會沒過怎麼辦？
如果照會後收到銀行電話或簡訊通知不予核貸，可以看看銀行是否有說明拒絕的原因，若沒有您也可以主動致電詢問原因，因為知道原因才能針對問題改善，改善後再次申貸時才能更順利，以下幾點為常見的原因：
1.聯徵分數不足
可能是過去有重大信用瑕疵事件導致信用分數過低，這時應該去哪個銀行申貸都會被拒，建議等待揭露期限”過了後”再考慮申貸，期間也不要忘記培養信用、靠時間慢慢養回分數，終有雨過天晴的一天！若您急需資金，歡迎向 e速貸 的專員諮詢，或許有其他可替代之方案能幫助您暫時度過難關。
2.聯徵紀錄空白
過去與銀行甚少往來，導致銀行無紀錄可參考借款給您的風險是大還是小，建議您可以多與銀行往來，無論是申請信用卡、刷卡消費、按時還款、小額貸款…等等，至少讓銀行有可參考的數據，以此提高過件率。
3.過往曾有遲繳紀錄
即使是在別間銀行有遲繳，也逃不過銀行的法眼，建議先將手中的負債還清，每月按時繳款，慢慢培養分數，最後一次遲繳記錄過了至少 1 年後，再申貸才會有比較高的過件率，畢竟有借有還、再借不難。
4.負債比過高
如果本身還有其他貸款在身，為了避免民眾越借越多導致理財困難最終還不出貸款，所以銀行也會評估個人負債與收入比率，還會將所在地縣市之最低生活費納入考量，畢竟民眾還不出貸款，對銀行來說風險也很大。
5.聯徵多查
近半年內若陸續申請多間貸款，也會被銀行認為可能有急迫、不正當的資金需求才會一再申請又一再被其他銀行婉拒，為了避免聯徵多查，三個月內送件盡量不要超過 3 次，或是多次送件的間隔不要超過 30 天。
有免照會借款嗎？
通常向銀行貸款都需要照會，若是新型的小額便利線上循環信貸，則不一定需要，其實貸款有門檻相對來說也會比較安全，因為貸款機構也不願意承擔風險過高的申請人，這樣虧損的就會是他們，如果完全沒有審核門檻、很容易就能借到，您反而要擔心是不是遇到詐騙或高利貸，請小心謹慎！
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